文章核心观点 - 中国精算师协会发布《中国人身保险业经验生命表（2025）》（第四套生命表），旨在科学反映保险人群死亡率新变化，提升人身保险业风险管理有效性和服务保障水平 [1][2] 生命表编制背景 - 2016年发布的第三套生命表已不能科学反映实际风险状况，因经济社会发展和医疗卫生水平提升导致人民群众预期寿命持续延长，保险人群死亡率呈现新趋势 [2] - 在金融监管总局指导下，精算师协会组织行业力量推进编制工作 [2] 生命表编制主要成果 - 全新编制人身保险业经验生命表，包含养老类业务表、非养老类业务一表和二表，反映最新死亡率经验变化 [3] - 首次编制单一生命体表，以被保险人证件号而非保单号为线索研究单一生命体死亡率，提升与人口死亡率的可比性 [3] - 系统总结项目经验成果，形成编制报告及国民人口老龄化应对教育读本 [3] 生命表编制工作亮点 - 编表数据首次实现行业全覆盖，将所有含身故或生存责任的寿险、年金和健康险个人保单纳入统计 [4] - 数据处理时间较第三套生命表缩短40%，运用人工智能等技术将人工补录赔案件数控制在总量5%以内，较第三套减少30% [4] - 技术修复死亡状态缺失保单的死亡率，保留无法观察到死亡状态的保单数据，避免剔除大量编表样本 [4] - 首次基于保险业既往多年死亡率经验数据设定趋势因子，助力养老保险发展 [5] - 全新优化高龄外推方法，首次采用两步法，以定量指标确定最优外推模型，减少主观操作 [5] - 多维度开展死亡率经验分析，针对年龄、性别、渠道、保额、地区、城市线等进行多维分析和专项分析 [5] 下一步相关工作 - 精算师协会将在金融监管总局指导下做好宣传培训工作，向行业内外宣讲展示项目成果 [7] - 编写完成生命表编制报告和国民人口老龄化应对教育读本 [7]