行业核心挑战 - 市场利率下行和行业内卷式竞争被超过65%的机构视为经营管理的主要挑战 [1][2] - 人身险公司更关注利率下行影响，财产险公司则聚焦竞争压力 [1][2] - 行业正值深度转型与谋划布局的关键时期，风险管理精细化有所提升但在技术、模型和工具领域存在改善空间 [1][7] 人身险领域动态 - 人身保险产品预定利率研究值从1.99%微降至1.90%，低利率环境被视为主要挑战因素之一 [2] - 行业积极应对低利率环境，业务结构不断优化，浮动收益型产品转型初见成效 [4] - “报行合一”的深入开展及预定利率与市场利率挂钩机制的推进使得降本增效成绩显著 [4] 财产险领域动态 - “报行合一”制度已从人身险和车险领域延伸至财险非车险领域，旨在解决经营不规范和非理性竞争问题 [2] - 部分财产险公司在风险管理领域出现恶化趋势，需将监管要求分解至全业务流程并明确部门职责 [1][4] - 中小财险公司需从依靠费用投放的粗放式经营转向风险减量和科技赋能，面临人才与科技投入的大考 [4] 数字化与内控管理 - 在数字化与人工智能方面，行业的风控合规应用总体上还处于早期阶段，多数机构持观望态度 [3] - 保险公司内部控制矩阵与业务结合、内控与操作风险管理工具融合是行业普遍面临的管理难点 [3] - 财险公司内部控制存在管理层重视不够、风险评估手段滞后、信息沟通有阻碍等问题 [3] 风险管理战略转型 - 风险管理应从“被动应对”转向“主动管理”，成为机构稳健经营和价值创造的核心竞争力 [7] - 风险管理需覆盖从顶层治理到数据和系统的分层级要素，并与业务协调配合以保驾护航 [7] - 行业专家建议从完善风险识别体系、优化流程、加大科技投入和坚守合规四方面应对风险管理 [8] 监管与合规驱动 - 中央及金融监管机构强调强监管和防风险，保险公司经营需在风险承受能力框架下确保可持续 [5] - 公司高度重视风险管理一方面为应对持续趋严的监管态势，另一方面为抵御外部风险提升竞争力 [6] - 行业聚焦风险管理调研因风险环境复杂、稳健发展需求增强及数字化风控仍处探索阶段 [6]