资金盘骗局的本质与特征 - 资金盘是对许以高额回报的传销式骗局的统称，其本质是传统的庞氏骗局，通过“拿新还旧”运作，本身不创造现金流 [1] - 骗局常利用AI、数字货币、NFT、云技术等高大上且不易理解的新鲜技术概念作为行骗幌子 [1] - 运作模式依赖拉拢新人入局出钱以兑现高收益承诺，当入局人数减少或遭遇大量兑现时，庄家便会跑路 [1] 资金盘的具体运作手法 - 欺诈手法花样迭出，包括宣称参与重大项目建设、冒充正规金融机构、承诺刷单返佣金等 [1] - 骗局共性为宣称回报率极高，动辄承诺十几个点甚至几十个点的收益率，远高于市场一般水平 [1] - 鼓励发展“下线”，用户拉新人入局可获得更高收益 [1] 资金盘屡禁不止的原因 - 监管难度较大，资金盘建立之初不易引起关注，常打着商业创新、技术创新的旗号，通过复杂产品设计躲避监管 [2] - 线上资金盘更为隐蔽，操盘人多在海外，国内由下线运作，资金流向分散不易跟踪，赃款流向海外导致追缴难度高 [2] - 借助互联网便利，线上资金盘成本低、传播广，卷款跑路速度提升到按周甚至按天计，客观上增加了打击难度 [2] 资金盘参与者的生态 - 参与者中不乏“职业选手”，如“团长”带领“团员”游走于各种资金盘火中取栗 [3] - 资金盘发起者为使骗局壮大，会许诺保证“团长”及其“团员”的收益，但这种合作关系转瞬即逝 [3] - 部分参与者不思悔改，在受骗后转身参与下一个资金盘图谋翻身，甚至自己成为资金盘设立者 [3]