分红险市场热度攀升的背景与原因 - 近年来十年期国债利率中枢下移及投资环境不确定性增大，推动分红险成为居民财富配置新选择 [2] - 分红险凭借“保证利益+浮动红利”模式，能较好平衡安全性、流动性、收益性和长期性，广受市场青睐 [5] - 例如，今年上半年平安人寿分红险在个险新单中的占比已提升至四成左右 [3] 分红险的产品结构与收益逻辑 - 分红险的“保证”部分与传统险类似，依托生存金、身故金等产品责任功能设计中长期规划 [6] - 分红来源于险企分红业务的“实际经营盈余”，三个盈余来源分别为“利差”、“死差”和“费差” [6] - 红利分配不确定，受宏观环境、保险公司投资能力、经营情况等多种因素影响 [7] - 监管要求保险公司分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70% [8] 公司分红险产品的竞争优势 - 公司产品价值概括为“三好”：好产品、好账户、好服务 [8] - 好产品方面，以御享金越系列为例，提供增额寿和年金两款产品，客户在享有保证利益同时有机会获得分红惊喜 [8] - 好账户方面，依托专业投资团队，实现核心策略与核心资产双赋能，并发挥“三仓”配置优势为客户创造财富 [9] - 好服务方面，达到一定条件可享高品质康养、居家养老、御享国医、臻享家医等权益 [10] 消费者选择分红险的评估要点 - 消费者需评估自身是否能接受红利浮动以及是否为中长期需求，因10年以上周期能更好发挥分红险优势 [12] - 选择公司时应优先关注其经营情况、投资实力、历史分红表现、稳定性和品牌信誉，避免被高演示收益误导 [12] - 选择产品时需要关注产品的特色责任、特色服务等是否能很好适配个人及家庭需求 [13]