货币政策总基调与金融总量 - 未来金融总量增速将自然下降，与从高速增长转向高质量发展阶段一致 [1] - 当前人民币贷款余额达270万亿元，社会融资规模存量达437万亿元 [1] - 实施适度宽松的货币政策，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长和价格水平预期目标相匹配 [4][9][13] 利率与汇率市场化改革 - 持续改革完善贷款市场报价利率（LPR），着重提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平 [5] - 9月新发放企业贷款和个人住房贷款利率同比分别下降约40个和25个基点 [11] - 坚持有管理的浮动汇率制度，9月末人民币对美元汇率中间价较上年末升值1.2% [5][11][13] 金融科技与数字化转型 - 研究制定"十五五"时期金融科技发展规划，稳妥有序推进金融领域人工智能大模型应用 [2] - 充分发挥"数字技术+数据要素"双轮驱动作用，深化金融供给侧结构性改革 [2] - 深化征信数据治理与产品创新，加强金融服务质效评估 [2] 债券市场发展与对外开放 - 大力发展债券市场"科技板"，用好科技创新债券风险分担工具，支持民营科技型企业发债融资 [3] - 加快多层次债券市场发展，推进柜台债券业务扩容和规范发展 [3] - 进一步推动熊猫债券市场高质量发展，提升资本项目开放水平，扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用 [3] 信贷结构优化与重点领域支持 - 扎实做好金融"五篇大文章"，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 [7][10] - 用好5000亿元服务消费与养老再贷款和新增加的科技创新和技术改造再贷款额度 [10] - 着力推动保障性住房再贷款等金融政策措施落地见效，完善房地产金融基础性制度 [7] 宏观审慎管理与金融风险防范 - 构建覆盖全面的宏观审慎管理体系，强化系统性金融风险的监测、评估和预警 [8] - 拓展丰富中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具，维护金融市场平稳运行 [8] - 稳妥有序化解重点领域金融风险，继续扩大存款保险基金、金融稳定保障基金积累 [8][10] 经济背景与政策成效 - 前三季度国内生产总值（GDP）同比增长5.2% [9] - 9月末社会融资规模存量、广义货币供应量（M2）同比分别增长8.7%和8.4% [11] - 货币政策逆周期调节效果逐步显现，信贷结构不断优化 [11]