行业政策与制度完善 - 国家金融监督管理总局与财政部于2024年3月发文扩展城乡居民住宅巨灾保险保障范围，保险责任从单一地震扩展至多灾因，并提升基本保额水平 [3] - 国务院于2024年9月提出丰富巨灾保险保障形式、研发风险模型及探索巨灾债券等举措 [3] - 2025年2月发布的绿色金融高质量发展实施方案要求保险公司优化巨灾保险业务 [3] - 2025年10月28日，国家金融监督管理总局支持境内保险公司在香港市场发行保险连接证券，拓宽风险证券化路径 [3] 行业发展现状与试点 - 综合巨灾保险试点已在20多个省市落地，各地模式多样，如河北湖北的全灾因广覆盖模式、广东的巨灾指数保险模式、湖南的多维度保障模式 [2] - 城乡居民住宅巨灾保险在2024年为全国6400多万户居民提供超过22万亿元巨灾风险保障 [1] - 人保财险构建了“多灾因、多年期、多层次”的巨灾保险保障体系，截至2025年9月底，其巨灾保险已覆盖23个省137个地市，保障人口达4.59亿人 [2] 灾害损失与保险作用 - 2025年前三季度，我国自然灾害造成的直接经济损失达2176.5亿元，其中“七下八上”期间损失最重 [1] - 巨灾风险具有低频高损特征，保险业通过风险图谱系统实现风险精准定位和差异化管理，推动风险防范从事后补偿向事前管理转变 [1] - 保险业通过“巨灾安澜”平台提供从灾害模拟、监控预警到隐患排查、应急救援的全链条风险减量服务 [2] 未来发展方向 - 行业将积极推进巨灾保险顶层设计，健全保障体系，协调发挥保险在事前防灾防损、事中应急救灾、事后及时赔付的服务功能 [4] - 行业支持运用科技手段在重点区域开展风险监测预警及灾后快速查勘定损，并协同相关部门开展风险评估和隐患排查工作 [4]