反诈执行中的问题 - 银行在反诈执行中存在越界问题，对公民办理日常业务造成不必要困扰，例如将现金存取核查门槛从监管规定的5万元擅自降至1万元，甚至追问无关历史交易 [1][2] - 此类操作暴露出银行风险识别能力不足与技术手段滞后，风险监测模型精准度不高，容易对普通用户形成误判 [2] - 银行将全行系统应承担的风险管控压力过度堆积在基层网点与一线员工身上，员工缺乏专业调查权限和全面数据视野，难以准确甄别风险且易引发客户冲突 [2] 反诈工作优化方向 - 强化银行高管对反诈工作的重视并加大资源投入，同时打破部门壁垒，促使客户、账户、渠道等主管部门与合规、法律等中后台部门形成合力 [3] - 优化流程与责任分配，将反诈重心从一线柜台后移至专业风控中台，明确柜员标准化服务与触发式报告职责，由专业团队承接预警核查 [3] - 强化技术赋能精准风控，整合内外部数据，依托大数据分析与算法实时评估交易风险，自动识别可疑行为，实现精准防控与无感服务的平衡 [3]