金价表现与市场热度 - 现货金价突破4200美元/盎司，今年以来涨幅超60% [1] - 受市场行情和黄金税收政策调整影响，积存金业务受到投资者热捧 [1][2] - 投资者咨询主要集中在手续费和实物黄金提取流程 [2] 银行业务规则调整 - 中信银行自11月15日起将积存金定期积存计划最低定投金额从1000元调整为1500元 [1] - 工商银行于10月13日起将如意金积存业务最低投资额由850元上调至1000元 [1] - 兴业银行在10月21日将按金额购买方式的起点由1000元调整为1200元 [1] - 建设银行宣布巨额赎回规则，单日净赎回超上日余额20%时有权不接受超出部分申请 [2] 税收政策影响 - 财政部、税务总局公告对黄金税收政策进行区分，交易所场内交易标准黄金实质免征增值税，场外实物交易需按13%税率缴纳 [3] - 投资性用途购买黄金时，下游投资者只能拿到普通发票，无法抵扣税款，增加持有和交易成本 [3] - 税收政策使得不必提取实物的黄金投资产品（如积存账户、黄金ETF）对普通投资者吸引力增强 [3] 行业专家观点与建议 - 银行调整业务规则旨在筛选风险承受能力更强的客户，防范集中赎回的流动性风险 [2] - 金价上涨与美元走弱有较强关联性，需关注美元走势及相关影响因素 [3] - 黄金作为避险资产的属性仍然较强，国际金价仍有一定支撑，但高位波动将加剧 [4] - 建议投资者通过多资产配置分散风险，避免单一押注黄金市场 [3][4]