行业趋势：长期定存产品退场 - 内蒙古土右旗蒙银村镇银行成为业内首家公告取消五年期整存整取定期存款产品的商业银行[1][4] - 多家民营银行和互联网银行，如中信百信银行、中关村银行、苏商银行，在售存款产品中已难觅五年期定存踪影，中关村银行甚至一同下架了三年期定存[4] - 银行停售五年期定存主要是为应对净息差收窄，通过取消高成本存款产品来直接压降计息负债成本、优化负债结构[4] 银行存款利率普遍下调 - 土右旗蒙银村镇银行同步下调多档定期存款利率，一年期定存年化利率下调至1.45%，二年期降至1.55%，三年期下调10个基点至1.85%[4] - 工农中建四大行和交通银行调整后，三年期定期存款利率为1.25%，一年期定期存款利率跌至0.95%[5] - 广东地区多家中小银行近期下调存款利率，如汕头海湾农商银行一年期利率从1.55%下调到1.4%，三年期和五年期均下调20个基点至1.75%和1.8%[6] 利率倒挂现象显现 - 中国建设银行三年期定期存款利率最高为1.55%，而五年期最高为1.3%，出现利率“倒挂”现象[5] - 中国工商银行五年期整存整取存款利率为1.3%，而该行三年特色定期存款利率最高可达1.55%[5] - 深圳龙岗鼎业村镇银行整存整取5年期利率下调至2.2%，而3年期利率下调25个基点至2.1%，同样出现倒挂[6] 政策影响与市场展望 - 在持续货币宽松政策推动下，贷款利率下降快于存款利率，导致银行净息差压力较大[4][6] - 存款利率下调将降低银行自身资金成本，缓解净息差压力，并有助于后续LPR下调空间的打开[6] - 存款利率下调可能促使存款“搬家”，为资本市场带来增量资金，同时搭配终端贷款利率下降可提高居民企业借贷意愿，助力信用企稳[6]