房地产市场趋势 - 国内房价自2022年起进入长期调整趋势，全国房价平均跌幅超过30% [1] - 调整趋势从天津、郑州、武汉等二三线城市开始，后扩展至上海、深圳等一线城市 [1] - 房地产市场趋势一旦形成，逆转需要漫长周期，本轮调整并非短期内会结束 [14] 家庭资产与风险 - 房产占国内家庭总资产的77%，金融资产仅占23%，显示家庭资产高度集中于房地产 [5] - 房价下跌导致高位购房家庭资产严重缩水，但银行月供偿还压力不变，所有风险由购房者承担 [5] - 具体案例显示，2022年以500万购入的房产，3年后市场价跌至350万，而银行贷款余额仍达380万，形成“负资产”情况 [3] 购房行为与观念 - 过去存在将买房视为信仰的观念，如结婚必须买房，导致许多年轻人在30岁前贷款购房 [10] - 与国外相比，国内购房年龄更早，国外年轻人多在35岁后收入稳定时购房，甚至选择终生租房 [10] - 当前市场出现房价下跌但潜在购房者不敢入市的现象，担心购入后房价继续下跌造成损失 [11][13] 区域市场与产业支撑 - 缺乏产业支撑的城市如鹤岗，即使房价极低（几万元一套）也难以吸引并留住人口 [6] - 鹤岗案例显示，过去3年有3000多名外地购房者，最终仅不足30人留下，主因是无法找到满意工作 [6] - 产业结构单一、人口净流出的地区，房价缺乏上涨动力 [6] 长期房贷风险 - 30年房贷期限隐藏不确定性，包括期间可能发生的失业、疾病等人生变故 [7][9] - 普通人35岁后收入可能开始走下坡路，申请长期房贷需评估未来持续还款的经济实力 [9] - 漫长的还款周期对个人财务规划的稳健性构成挑战 [9]