政策效果初步显现 - 建设银行9月单月个人消费贷款新增环比和同比均有提升 [1] - 中国银行9月当月投放474亿元，较8月多投放110亿元，较去年9月多投放147亿元 [1] - 交通银行9月当月消费贷整体发放额环比增长超20%，主要集中在汽车和家居家装领域 [1] - 政策在汽车、家电等耐用消费品领域已出现边际回暖迹象 [2] 政策覆盖范围与操作机制 - 贴息政策覆盖2025年9月1日至2026年8月31日期间发放的个人消费贷款（不含信用卡业务） [1] - 贴息范围包括单笔5万元以下消费，及5万元及以上汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费 [1] - 借款人需签署服务协议授权贷款机构识别交易信息，系统可自动识别的将自动贴息，未能识别的可人工申请审核 [2] 贴息申请执行情况与挑战 - 建设银行受理的贴息申请成功率约80%以上 [3] - 申请未通过主要原因包括发票名称与客户姓名不符、开票日期早于消费日期、发票影像不清晰或不完整 [3] - 资金用途客观判定困难，因消费交易场景复杂隐蔽，存在第三方支付无法穿透识别具体商品、MCC码套用或不一致等问题 [3] - 系统面临客户贷款状态变动（如提前还款、逾期）和消费行为变动（如退款）导致的识别挑战，且小额分散的消费数据量级庞大带来系统负荷 [3]