市场下行与高杠杆风险 - 部分在2021年房价高点入市的购房者面临房产市价低于银行贷款余额的困境，出现“卖房款不足以偿还银行贷款”的情况[1] - 此类情况在2024年以来有所增多，其中多数是2021年前后高杠杆入市的投资型客户，部分中介门店几乎每月遇到两三例[1][4] - 陷入困境的房产多位于此前炒作热度较高的新兴片区或学区房概念区域，这些区域价格曾被炒得过高，当前价值回归时跌幅也最明显[5] 典型案例财务分析 - 案例一：郑豪在2021年以340万元总价（单价2.7万元/平方米）购入房产，首付102万元，目前房产市价约230万元，银行贷款余额260万元，卖房需自补近30万元缺口，不计税费下利息支出与房价下跌损失已超130万元[1][2][3] - 案例二：李明三年前以500多万元购入学区房，目前市价约249万元，仍欠银行280万元贷款，卖房需自补31万元缺口[3][4] - 业主普遍面临月供压力大、收入不稳定、流动资金紧张等问题，部分房产因装修成本高、出租困难等原因处于空置状态[2][3] 业主应对策略与市场乱象 - 部分业主尝试通过亲友借款或过桥贷款弥补卖房资金缺口，但过桥贷款利息高昂带来额外压力[1][5] - 有业主评估申请暂停还款的可能性，但了解审批严格且存在不确定性[1][5] - 市场出现声称能“断供保房”的中介机构，主要通过法律程序延长诉讼时间，但被业内质疑为恶意诉讼，可能使债务人陷入更深债务泥潭[5][6] - 银行对此类现象保持警惕，指出银行对短期资金困难的还款人有应对机制，无需通过中介机构[6] 制度层面的探讨 - 有专家指出，美国部分州实行的“无追索权贷款”制度，允许居民在房价贬值时放弃住房且无需承担剩余按揭余额，为居民提供了断供出清出路[7] - 该模式被认为有助于居民去杠杆，当房价反弹后能减缓债务进一步恶化的风险[7] - 但有业内人士持相反态度，指出全球主流仍是有追索权贷款，无追索权模式会增加银行业风险，需谨慎考量[8]