中小金融机构风险处置进展与成效 - 风险监测预警体系不断完善，对3936家银行机构开展央行金融机构评级，其中处于“绿区”（15级）的银行共1979家，资产规模为371.88万亿元（占比93.88%），处于“黄区”（67级）的银行共1600家，资产规模为17.19万亿元（占比4.34%）[4] - 风险处置机制日臻成熟，坚持分类施策和“一行一策”原则，通过市场化、法治化手段稳妥处置高风险机构，并注重发挥存款保险制度作用以保护存款人利益[5][6] - 资本补充机制持续优化，2020-2023年用于支持中小银行资本补充的地方政府专项债发行额分别为353亿元、1594亿元、630亿元和2183亿元，2025年7月吉林省成功发行260亿元专项债用于筹建省级农商行[7] - 公司治理水平显著提升，通过完善股权管理制度、强化内控机制建设、优化激励约束机制等措施推动治理能力增强[8] 中小金融机构转型发展面临的主要挑战 - 经营环境持续承压，利率市场化深入推进导致净息差收窄，金融脱媒加速，经济结构调整带来信用风险上升，同业竞争日趋激烈[10] - 资本约束问题突出，中小金融机构在资本补充渠道方面存在明显劣势，上市门槛高、发债成本高，且盈利能力较弱导致内生资本积累缓慢[11] - 风险管控与处置能力有待提升，风险管理体系不完善，信贷投放过于集中，对宏观波动敏感度高，不良资产发现滞后且处置手段单一[12][13] - 人才储备相对匮乏，薪酬待遇较低难以与大型机构竞争，发展平台有限，培训体系不完善，激励机制不够灵活[14] - 数字化转型面临挑战，技术投入不足，人才储备不够，数据治理能力薄弱，缺乏统一规划[15] 深化中小金融机构改革与转型的政策支持 - 完善差异化监管框架，根据资产规模、业务复杂程度、风险水平等因素实行分类监管，避免“一刀切”，并完善监管协调机制[17] - 拓展资本补充渠道，丰富优先股、永续债、可转债等创新型资本工具，鼓励产业资本参与重组，推动建立专业化银行股权投资基金[18] - 推进兼并重组与市场化退出，坚持市场化、法治化原则，通过承接收购、新设合并、破产清算等方式处置高风险机构，并加强税收减免等政策支持[19][20] - 强化公司治理建设，严格股东资质审查，规范股权变更程序，建立健全关联交易管理制度，优化激励约束机制[21] - 支持数字化转型，通过财税政策、专项资金等方式提供支持，鼓励大型金融机构与科技公司向中小机构开放技术平台[22] 中小金融机构自身转型发展路径 - 明确差异化发展定位，基于资源禀赋和区位优势选择细分市场，围绕小微企业、“三农”、个人消费等领域做精做专主业[24] - 优化业务结构与风险管控，适度分散投资避免过度集中，建立健全全面风险管理体系，加强不良资产管理和多元化处置[25] - 持续推动数字化转型，制定差异化顶层设计和长期战略，加大科技投入提升技术能力，加强数据治理提升数据质量[26][27] - 加强人才队伍建设，创新人才引进机制提供有竞争力薪酬，完善分层分类培训体系，重视金融科技人才引进[28] - 提升服务能力和客户体验，创新“线上+线下”相结合的服务模式，加强产品创新开发适销对路的金融产品[29]