农房保险行业进入规模化普及新阶段 - 政策与市场机制深度融合，推动农房保险进入规模化普及新阶段 [1] - 农房保险是“小保费、大保障”的金融产品，正重构农村住房安全保障体系 [1] - 近些年，农房保险普及加快，从华北平原到西南山区均有覆盖 [1] 政策性农房保险的产品与保障 - 目前各地投保的主要为政策性农房保险，是国家为解决农村居民住房安全问题实施的保障性福利政策 [1] - 其为政府防灾减灾救灾工作体系的重要组成部分，为农村住房因火灾、爆炸、暴风、暴雨、冰雹、高空坠物等造成的房屋损毁、财产损失、人员死亡提供风险保障 [1] 保费设计与风险共担机制 - 保费设计体现政策惠民特点，以政府补贴为主、农户自缴为辅，有效减轻农户负担 [2] - 以广东省方案为例，每户每年保险金额为11万元，珠江三角洲地区每户每年保费不高于5.44元，农户承担比例不高于20%，即每户每年仅需缴纳约1元 [2] - “政府补贴为主、农户低额自缴”模式构建了政府、市场与农户共同参与的风险共担机制 [2] - 该制度设计将部分原本可能完全由政府承担的救灾责任转化为市场化、制度化的保险理赔，提高了财政资金使用效率，更好保障了受灾农户权益 [2] 政策推动与市场需求增长 - 2024年4月，住建部等5部门联合印发指导意见，提出探索建立农房保险制度，鼓励地方政府和金融机构积极开展试点 [3] - 政策鼓励在地震易发区、地质灾害高易发区、洪涝灾害易发重发区推广农房巨灾保险制度 [3] - 近两年自然灾害增多，农民对保险的需求也越来越高 [3] 市场普及现状与案例 - 北京市怀柔区在完成海河“25·7”洪水理赔后，2025—2026保单年度全区参保户数达44089户，同比增长0.4% [1] - 海河“25·7”区域性大洪水致损农宅保险理赔全面收官，3039件报案全部办结，累计赔付2326余万元 [1] 行业发展面临的挑战与建议 - 从全国范围看，农房保险的参保率仍有待提升 [4] - 部分农户存在保险意识不足、对保障责任不清晰等问题 [4] - 建议政府发挥主导作用，加大宣传力度，利用电视、广播、农村宣传栏等多种渠道普及保险知识和政策 [4] - 承保机构需提升服务质量，简化理赔流程、提高理赔效率，并深入农村开展针对性宣传，讲解条款、解答疑问 [4] - 基层组织如村委会应发挥桥梁纽带作用，配合开展宣传工作，组织农户集中学习 [4]