“十五五”期间保险业角色定位升级 - 保险业需从“被动风险承担者”向“主动风险治理与创新伙伴”升级，超越传统险种思维，融入国家科技创新宏大叙事 [1] - 科技现代化进程中产生的新型风险（如研发失败、知识产权纠纷）是行业创新发展的广阔蓝海 [1] - 行业应承担三重核心角色：风险“稳定器”、长期耐心资本“供给者”、产业生态“连接者” [2] 保险业服务科技创新的具体角色 - 作为风险“稳定器”，通过针对性科技保险产品为全链条创新活动提供风险兜底，分散企业面临的不确定性 [2] - 作为长期耐心资本“供给者”，利用资金规模大、期限长的特性，通过股权投资、债券投资等方式投向战略科技力量 [2] - 作为产业生态“连接者”，连接科技企业、科研院所、资本市场与用户，促进知识、技术和资本高效流动，特别是在养老领域构建“科技+保险+养老”生态圈 [2] 保险服务科技创新的功能迭代升级 - 从“事后补偿”升级为“事前风控+事中减量”的全流程赋能，借助大数据、物联网介入研发生产过程，实现风险减量 [3] - 从“标准产品”升级为“深度定制”的解决方案，针对不同行业独特风险图谱提供高度定制化、动态调整的风险解决方案 [3] - 从“单点保障”升级为“系统协同”的生态化融合，作为行业基础设施深度嵌入产业链与创新链 [3] 当前科技保险产品现状与痛点 - 首台（套）保险、重点新材料保险等产品在支持关键技术突破方面已取得初步成效，但保障覆盖广度与深度、服务效能仍存不足 [4] - 风险定价能力不足，缺乏历史损失数据导致承保意愿不强、费率偏高，或保障范围设置过于谨慎 [5] - 保险产品创新滞后于技术演进，对研发中断、知识产权侵权、网络安全等新兴风险的有效供给严重不足 [5] - 风险分散机制不健全，缺乏有效再保险和市场化巨灾风险分散机制，制约行业整体承保能力 [5] 破解“不敢用、不愿用”难题的体系构建 - 强化“政府+市场”风险共担模式，设立科技保险风险补偿池，发展科技再保险和行业共保体 [6] - 推动保险服务从“理赔导向”转向“风控导向”，联合第三方机构提供全生命周期风险管理服务，通过风险减量降低社会总风险成本 [6] - 探索“保险+服务+融资”综合解决方案，将保险嵌入科技企业信用增信体系，并作为支付方采购推广国产关键技术 [6] 完善政策支持体系的具体举措 - 在产品创新与推广端，设立科技保险产品创新备案“绿色通道”，推行阶梯式保费补贴制度（对战略领域企业保费补贴最高达80%至90%），将科技保险保费纳入税收优惠范围（如按150%加计扣除） [7] - 在风险承担端，设立国家级和区域级科技保险风险补偿基金，支持设立专业化科技再保险公司或共保体 [8] - 在资金运用端，优化保险资金运用监管政策，鼓励设立保险私募股权基金（科创基金）专项投资前沿科技项目 [8] “人工智能+”行动带来的机遇与变革 - AI普及催生全新风险场景，要求行业前瞻性开发AI模型责任保险、算法歧视与公平性保险、数据安全与隐私泄露保险、AI系统中断保险等创新产品 [10] - AI将根本性变革行业运营模式，在产品定价与核保环节通过融合多维度数据实现更精细风险刻画，在理赔环节通过图像识别、自然语言处理实现自动化与瞬时化 [11] - 在风险管理与服务环节，行业可从“事后赔付”转向“事前预防、事中干预”，例如通过物联网数据预测老年人跌倒风险或预警企业设备故障 [11] 行业数据与市场表现 - 截至2024年底，保险业全年提供科技保险保障约9万亿元，险资投资科技企业超过6000亿元 [13] - 今年前三季度，科技保险保费收入同比增长30%，大幅高于行业平均水平 [13]