核心观点 - 加拿大消费者信贷压力在第三季度重现 逾期付款人数增加至145万 较第二季度增加超过46万人[1] 全国非抵押贷款90天以上逾期率同比上升14%至163%[2] 此前出现的企稳迹象被新的压力所取代 尤其在年轻家庭和城市中心房主中[3] 消费者债务与逾期概况 - 加拿大消费者总债务攀升至262万亿美元 同比增长34%[2] 平均非抵押债务增至22321美元 较一年前增加511美元[2] - 非抵押债务同比增长略超5% 住房市场回暖推动抵押贷款余额较第二季度增加318亿美元[8] - 抵押贷款持有者中约1/35出现逾期付款 无抵押贷款家庭逾期风险更高 84%的逾期消费者（约121万人）不持有抵押贷款[7] 不同年龄群体信贷表现 - 18-25岁消费者逾期率达211% 同比上升1658% 26-35岁消费者逾期率高达245% 同比上升2051%[4] - 年轻消费者（18-35岁）财务压力最大 二十分之一在第三季度错过信贷付款[4] - 46岁以上消费者信用卡平均支出增至2342美元 同比增加48美元 而年轻消费者则削减信用卡支出[9] - 56-65岁消费者逾期率同比上升995% 65岁以上群体逾期率同比上升436%[5] 地区与城市信贷趋势 - 多伦多非抵押贷款逾期率达227% 同比上升1958% 温哥华逾期率为127% 同比上升1818% 渥太华逾期率为155% 同比上升1761%[6] - 爱德华王子岛平均债务24365美元 同比增长384% 逾期率126% 同比上升1688%[11] - 努纳武特地区通胀调整后信用卡支出增长55% 魁北克增长40% 新不伦瑞克增长28%[8] - 安大略省逾期率180% 同比上升2006% 不列颠哥伦比亚省逾期率146% 同比上升1429%[11] 信用卡使用与支付行为 - 整体信用卡支付健康状况略有改善 仅支付最低还款额的消费者减少 全额还款的消费者增加[8] - 25岁以下及26-35岁消费者支付最低还款额的比例上升 安大略省和不列颠哥伦比亚省等高成本省份趋势类似[8] - 假日季通常导致消费者信用卡支出增加300-500美元 历史数据显示1月份信用卡逾期付款会增加约7%[3] 汽车贷款行业动态 - 第三季度新汽车贷款量同比增加48%[10] 但汽车贷款机构面临合成身份欺诈的升级威胁[11] - 2025年1月发放的超过1万美元汽车贷款中 约三分之一涉及合成身份欺诈 并在第三季度出现逾期[11] - 此类欺诈每年给汽车贷款机构造成约45亿美元的损失[11]