AI对保险行业的战略意义 - 人工智能被视为行业迈向智能化新阶段的核心战略，主要价值体现在降本增效和业务创新两方面[1] - 对内通过AI替代或辅助人力，推动公司经营从人力密集型向智能驱动型转变，实现降本增效和提升服务质量[1] - 对外借助AI突破业务瓶颈，通过开发新险种、个性化定价、拓展服务生态等方式构建新商业模式和竞争优势[1] - AI推动保险从以风险补偿为主的金融产品向全周期风险管理服务转变，扩展服务边界和补全服务细节[1] AI重塑行业的具体层面 - 从经营要素看，AI全天候服务和高处理能力相比传统人力具有下限高、成本低、扩张快的显著优势[2] - 从业务模式看，AI使个性化定价、主动风险管理、多生态协同服务等新模式成为可能[2] - 从竞争格局看，推动市场从规模型竞争向技术型竞争转变，比拼数据积累、模型能力和场景适配[2] - 转变使得头部企业可构建技术壁垒，中小型企业可寻找垂直市场错位竞争，催生第三方AI解决方案服务商[3] 华泰人寿的AI战略与实践路径 - 制定以支撑公司经营和业务发展为导向的人工智能战略，以第三方技术方案为基础结合自主创新[4] - 确立短期借助第三方方案快速应用、长期强化自研构建差异化竞争力的演进路径[4] - 协同集团部署，通过合作构建AI基础能力底座，在应用实践中孵化内部能力[5] - 引导技术人员向"AI驾驭者"角色转型，培育学习型组织文化，将AI从效率工具升华为核心优势引擎[5] AI在保险业务各环节的具体应用 - 销售环节辅助分析客户信息、提炼客户画像、推荐保障方案、生成营销话术，提高方案专业性[6] - 投保环节通过OCR识别体检报告关键信息，基于核保规则快速得出结论，提高核保效率和精准度[6] - 服务环节辅助识别客户问询关键信息，协助座席快速定位问题，校验客户资料完整性[6] - 理赔环节智能识别理赔单据，核验关键信息，协助理算赔款金额，提升理赔时效[6] - 借助AI实现风险管理前置，协助客户日常监测和控制风险，降低出险概率[6] 华泰人寿已实现的AI应用成果 - 在销售、核保、理赔等多个与客户体验高度相关的环节部署智能化应用[7] - 构建自身AI知识库和前端应用，率先面向个险代理人开放使用[7] - 未来将进一步丰富知识库并训练智能体，将使用场景从销售向其他客户触点延伸[7] 行业发展面临的挑战与应对措施 - 寿险AI模型构建依赖多维度信息输入，外部数据获取途径和质量面临较大实施难度[8] - 寿险涉及健康、财务等敏感信息，模型训练和应用中合规风险较高[8] - 公司可搭建数据中台打通数据孤岛，制定数据质量标准，建立数据安全治理体系[9] - 建议由政府主导建立官方认证的数据共享平台和流通规范，监管机构建立合规标准[9]