政策核心原则 - 强调金融机构需基于风险开展客户尽职调查，平衡洗钱风险防控与优化金融服务的关系[1] - 要求根据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取差异化措施，避免与风险状况明显不匹配的流程[1] - 制度性回应安全与便利之间的矛盾，推动金融机构更充分、合理地兼顾两者[2] 客户尽职调查实施框架 - 针对较低洗钱风险情形采取简化尽职调查措施，例如对收入来源清晰、资金往来稳定的客户主要进行基本身份识别[3][4] - 对较高风险情形采取强化尽职调查措施，如交易模式与客户身份背景严重不符时需核实交易背景[3][4] - 金融机构需通过询问业务目的、资金来源用途或要求提供证明材料等方式准确判断交易合理性[3] 国际实践与法律依据 - 基于风险的尽职调查是反洗钱国际标准及全球通行做法，欧美国家要求银行对一定金额以上现金业务开展尽职调查[6] - 反洗钱法规定单位和个人需配合金融机构依法开展的客户尽职调查，以预防洗钱、恐怖融资等犯罪[6] - 金融机构对获得的客户信息负有严格保密义务，违反规定需承担法律责任[7] 反洗钱与反诈骗的区别 - 反洗钱法律依据为反洗钱法，目标为预防洗钱及相关犯罪；反诈主要依据反电信网络诈骗法，目标为惩治电信网络诈骗[7] - 反洗钱工作机制偏重整体预防，如客户尽职调查和交易监测，并根据风险情形调整措施强度[7]