11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （下称《管理办法》），强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服 务的平衡。 《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开 展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的 关系。 《管理办法》推出的一大背景是，在日常生活和生产经营中，单位和个人往往希望各类金融服务和资金 流转尽可能快捷，客户尽职调查等工作越"无感"越好。但在电信诈骗、网络赌博等犯罪高发且手段不断 迭代升级的背景下，一味追求便利往往会削弱资金安全；反之，要实现更高程度的安全，就需要在一定 范围内容忍不便。 这种矛盾也反映在社会舆论和实际工作中：媒体上经常出现客户不满银行机构在业务办理中询问过多、 过细、流程繁琐的报道；与此同时，监管部门每年也收到大量对银行的投诉，主要投诉银行尽职调查不 到位导致客户资金被骗或者遭受其他损失。事实上，两种声音的背后，反映的正是安全与便利之间的张 力。如何在两者之间取得平衡，是当前金融治理不可回避的问题。 ...