政策发布 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 该办法已于2025年10月11日经中国人民银行2025年第14次行务会议审议通过[1] - 该办法将自2026年1月1日起正式施行[1] 风险管理措施 - 金融机构在采取强化尽职调查措施后，可对客户的交易方式、交易规模、交易频率、办理业务类型等实施合理限制以管理洗钱和恐怖融资风险[1] - 若金融机构认为客户的洗钱、恐怖融资风险超出其风险管理能力，应当拒绝办理业务或终止已建立的业务关系[1] 措施执行规范 - 金融机构采取洗钱风险管理措施需依照相关管理规定的要求和程序进行[1] - 金融机构不得违法冻结客户资金，且采取的措施不得与洗钱风险状况明显不匹配[1] - 金融机构必须保障客户依法享有的与医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本和必需的金融服务[1]