产品发布与合作 - 新华保险、中再寿险与爱连健康签署深度合作协议，共同推出国内首创服务给付型商业护理保险“康护无忧”[1] - 合作标志着健康险从“经济补偿”向“服务保障”转型，是保险主业与健康管理深度融合的创新实践[1] 产品背景与定位 - 产品针对人口结构持续调整、人均预期寿命提升的背景下，聚焦长期护理风险，旨在填补保障缺口，助力构建多层次社会保障体系[3] - 产品是对金融监管总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》的响应，该意见鼓励探索“健康保险+健康管理”的综合服务模式[10] 产品核心特点与创新 - 产品核心突破在于“服务责任化”，将专业护理服务纳入直接给付责任，被保险人达到理赔状态时可自主选择现金赔付或专业护理服务，实现了从“经济补偿”到“服务保障”的转变[3] - 保障周期为1年，5年保证续保；保障年龄涵盖30天至75岁，最高续保年龄100岁[3] - 产品责任涵盖手术住院护理保险金和长期护理保险金，两种保险金的给付方式均包括护理服务给付和现金给付两种形式[3] 产品具体优势 - 投保门槛低：免体检，符合条件的结节、三高均可投保，大幅降低中老年客群投保门槛[4] - 覆盖高龄人群：首次投保最高支持75岁，续保年龄最高100岁[5] - 保障范围聚焦：聚焦手术住院、25种特定疾病及1-3级意外伤残引发的核心护理需求[6] - 给付灵活：可选现金给付或专业护理服务；针对长期护理需求，提供最长6、12、24个月三档给付期限供选择[7][8] - 价格实惠：以50岁男性，长期护理保险金最高给付期限12个月为例，投保费率仅需401元；2名及以上家庭成员共同投保可享95折优惠[9] 合作方爱连健康的作用 - 爱连健康作为数字化医疗健康服务平台，依托大数据分析能力，打通“需求-供给-支付”全链路闭环[10] - 在服务支撑方面发挥关键作用：1) 利用服务供给端大数据资源解决护理服务全国标准化定价问题，为精算模型提供数据基础[12]；2) 整合全国专业护理机构与团队，搭建覆盖广泛的服务网络[12]；3) 打造AI驱动的数智化运营平台，实现健康数据、理赔流程与护理服务的无缝衔接，并借助理赔系统自动化、费用垫付等服务增强信任机制[12] - 其深度参与推动了产品从设计到落地的全链条闭环管理[12] 行业意义与发展前景 - 此类创新实践正逐步打通医保、养老、长护险与商业保险的协同路径，探索建立多层次保障联动机制[13] - 通过标准化服务流程与数据接口，推动各类支付方和服务方高效衔接，提升资源利用效率[13] - 随着人口老龄化程度加深，护理保险将不仅局限于风险补偿，更将成为整合健康资源、优化服务供给、提升治理效能的重要工具[13]