专家表示，管理办法围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况 明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。 中国人民银行、金融监督管理总局、中国证监会11月28日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。 "此时银行就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。"上述工作人 员说。 关于客户尽职调查的目的和意义，业内人士表示，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。 随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方式更加复杂、隐蔽。业内专家表示，在实际案例中，不法分子组 织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资金、安排人员多次分散取现等做法并不鲜见。通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路径 等，规避监测打击。这无疑对金融机构反洗钱工作提出了更高要求。 在类似上述的较高风险情形下，金融机构仅凭借留存的客户身份信息和后台资金监测，难以及时、准确 ...