关于客户尽职调查的目的和意义，业内人士表示，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环 节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。 随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强，犯罪分子利用金融渠道进行洗钱的方式更加复杂、 隐蔽。业内专家表示，在实际案例中，不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资 金、安排人员多次分散取现，并通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路径等规避监测打击， 这无疑对金融机构反洗钱工作提出了更高要求。 中国人民银行、金融监督管理总局、中国证监会11月28日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》。专家表示，管理办法围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户 特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平 衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。 基于风险开展客户尽职调查 关于管理办法中的"基于风险开展客户尽职调查"，业内人士表示，既包括金融机构对较低洗钱风险采取 简化措施，也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。 例如，在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典 ...