《管理办法》自2026年1月1日起施行，规定金融机构按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客 户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易 活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 来源：视觉中国 11月28日，人民银行、金融监管总局、证监会联合对外公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》（以下简称"《管理办法》"），以预防和遏制洗钱和恐怖融资活动。 用户取款时银行不再"一刀切"地询问，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险 时，银行"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 《管理办法》还提出，涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施， 必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户 尽职调查工作情况的各种记录和资料，应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、 账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件。 值得注意的是，此前类似 ...