核心监管政策变化 - 取消个人存取现金超过5万元需登记资金来源的“一刀切”规定 [1] - 新规强调基于风险开展客户尽职调查，根据客户行为与反洗钱风险相关性决定调查强度 [1] - 旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务，避免采取与风险状况明显不匹配的措施 [1] 风险分级尽职调查原则 - 对洗钱风险较低的业务采取简化尽职调查措施，例如领取养老金的社保账户业务 [2] - 对洗钱风险较高的异常交易行为采取强化尽职调查措施，例如交易模式与身份背景严重不符的情况 [3] - 金融机构需根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施 [5] 金融机构尽职调查要求 - 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，用于识别异常情形和阻断洗钱活动 [4] - 在较高风险情形下，需询问客户业务目的、资金来源用途，并可能要求提供证明材料 [4] - 业务关系存续期间需持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解洗钱和恐怖融资风险 [5] 信息保护与合规管理 - 规定金融机构必须采取必要措施保护客户身份资料及交易信息，防止信息缺失、损毁或泄露 [6] - 强调依法在合理限度内了解客户信息是审慎经营和防范金融体系被滥用的需要 [6] - 客户尽职调查出于维护社会公共利益的需要，与个人隐私保护不矛盾 [5]