未来，个人存取现金超过5万元，将不再"一刀切"式地被问询。 询问资金来源仍有必要 机构尽职调查与个人隐私保护不矛盾 金融机构是否还有必要询问客户资金来源？事实上，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环 节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。 在实际案例中，不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资金、安排人员多次分散 取现等做法并不鲜见。他们通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路径等，规避监测打击。 11月28日，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》（下称《管理办法》）。此次《管理办法》正式稿中延续了征求意见稿中取消"个人存取 现金超5万元需登记资金来源"的规定，同时围绕"基于风险"的核心原则，根据客户行为与反洗钱风险相 关性来决定是否要"多问几句"。 过去一段时间，有人抱怨部分银行对客户取钱存在过度询问、登记烦琐的情况，引起了社会的关注。尽 管这些举措最终目的是保障银行客户资金的安全，但在实际操作过程中也造成了客户办理存取款业务的 不便。 有业内人士指出，《管理办法》强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，避免采取与洗 ...