政策修订核心内容 - 新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于2026年1月1日起实施，显著减轻个人现金交易的配合义务 [2] - 个人单笔存款或取款超过5万元人民币或等值1万美元时，银行无需再登记资金来源或用途，仅需开展客户尽职调查并登记基本信息 [2] - 此次修订是对2022年1月发布的原管理办法的矫正，旨在解决原政策执行中公众不满和银行流程繁琐的问题 [2] 行业影响与成本变化 - 原政策导致银行等金融机构苦于登记流程繁琐，且对客户随意填写的理由无法核查真伪，增加了运营成本 [2] - 新政策通过降低民众的配合成本，将释放更多民间活力并降低经济社会的运行成本 [3] - 政策调整是尊重私产私权的体现，有助于增强经济社会信心，为金融有效支持实体经济扫除障碍 [2][3] 金融服务优化方向 - 行业需反思诸如证明亲属关系、“我就是我”等增加民众成本的“奇葩”证明，这些行为损害了金融机构与客户的对等商业关系 [4] - 数字技术、AI和金税四期等现有技术可实现在不扰民的情况下达到风险识别效果，替代耗时耗力的传统方式 [4] - 金融服务应以降低群众经济社会活动成本为核心，建立敬民便民的现代治理信念体系 [4] 政策制定原则 - 有效的政策需遵循法经济学的成本最小化原则，即由能以更低成本识别风险的方承担主要责任 [3] - 政策制定应遵循开门立法和谁主张谁担责的原则，避免责权利不对等导致的激励扭曲 [3][5] - 建立决策风险和成本分担机制，让决策和执行者担负成本与风险，有助于在制度上树立政策边界感 [5]