银行个人养老金业务营销策略转变 - 2025年收官在即 银行个人养老金业务推广进入冲刺阶段 营销重点从“拉新开户”转向“实际缴存”和“缴存留客” [1] - 多家银行通过入企进社区 跨界协同营销 智能工具赋能等多元打法推动账户转化 例如使用“节税计算器”和“个人养老待遇测算”工具增强客户储备意识 [1] - 策略调整的直接原因是行业普遍存在“开户热、缴存冷”现象 多数客户因拉新奖励开户后账户闲置 “入金”比例不高 银行意识到仅靠短期开户激励无法实现长期留存 [3] 银行具体营销举措与成果 - 中国银行推出全新个人养老金资产配置方案 针对不同年龄和需求人群给出明确配置建议 [2] - 某国有大行上海分行透露其个人养老金账户累计缴存金额已达20亿元 [2] - 某头部股份行推进三大“打法”：筛选对公客户精准营销 银行与保险公司地推团队联合入企推动批量缴存 多渠道增加营销频次 [2] - 不少银行推出抽奖派送微信立减金 贴金券等福利吸引缴存 [3] 个人养老金产品货架扩充 - 财政部和中国人民银行明确将储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围 成为对现有保险 理财 基金 储蓄四类产品的补充 [4] - 银行正在根据通知进行准备 投资者预计于明年6月可实现购买 [4] - 2025年下半年以来 储蓄国债3年期和5年期利率分别稳定在1.63%和1.7% 利率高于同期存款利率且往往快速售罄 [4] - 纳入个人养老金账户后 各开办机构将获得养老金专属额度 分配比例按季度调整并与销售业绩挂钩 形成“销售越多 额度越多”的良性循环 有望改善“缺额度”现象 [4] - 设置专属额度有利于提高个人养老金账户缴存比例 储蓄国债能提供稳定回报并有效规避市场波动风险 [5] 个人养老金产品发展现状与收益表现 - 个人养老金制度自2022年11月25日试点启动以来已落地三年 截至2025年11月27日 产品总数超过1200只 包括37只理财类产品 466只储蓄类产品 437只保险类产品和305只基金类产品 [6] - 个人养老金理财产品成立以来均实现正收益 收益表现靠前的理财公司包括农银理财 中邮理财 工银理财等 有27只产品成立以来年化收益率超过5% 其中8只产品年化收益率超10% [6] - 基金类产品方面 截至11月27日 305只基金成立以来平均回报为14.07% 今年以来平均回报为13.94% [6] - 目前个人养老金投资配置仍以固收类产品为主 权益类投资占比较小 整体偏于稳健谨慎 在兼顾长期收益与风险平衡的前提下 投资配置有待进一步优化 [6][7]