银行推广策略调整 - 多家银行将个人养老金业务推广重心从“拉新开户”转向“留客促活”[2][3] - 策略调整直接原因是业务存在“开户热、缴存冷”现象，大量客户开户后账户长期闲置[3] - 随着开户数量达到一定规模，竞争重点转向提供更好体验和更稳定服务以留住活跃用户[3] 银行具体优惠活动 - 中国建设银行大连市分行推出“个人养老金大礼包”，首次开户并缴存最高可享88元奖励，推荐好友每月最高可得2000元奖励，代发工资客户缴存额外获20元奖励，单笔约定缴存扣款100元及以上可领取20元微信立减金[4] - 中国银行推出开户并完成缴存任务最高可获618元微信立减金[4] - 中国工商银行推出开户缴存最高领取388+188元立减金[4] - 中信银行提供税收优惠和达标礼赠，每年1.2万元个税税前扣除，纳税优惠金额区间为360元至5400元，首次开户并达标可抽奖最高获366元微信立减金，缴存达标可再抽最高188元立减金，叠加至高可领554元[5] - 南京银行推出客户个人养老金资金账户累计缴存满1000元及以上可获得一次抽奖机会，奖品为10元、20元或50元京东E卡[5] 个人养老金业务现状 - 截至2024年11月末，试点城市已有7279万人开通个人养老金账户，占基本养老保险参与人数的7%左右，但缴费率不足21%[7] - 截至2025年6月15日，个人养老金账户开户人数已超1.5亿，但整体参与率较低，处于起步阶段[7] - 当前受访者养老意识已普遍觉醒，但对养老收入不足、医疗支出压力大、资产缩水等问题的担忧成为制约参与率的主要因素[8] 银行长期策略核心 - 银行密集加码个人养老金活动核心在于“短期让利、长期绑定”的策略转型，需将“开户数”转化为“缴存额”[6] - 银行留住客户的关键在于产品适配、服务深度和客户黏性的三大升级，需用长期价值陪伴替代短期激励[8] - 银行“留客促活”的核心举措包括创新缴存方式如“预约缴存”功能，以及构建养老金融生态，提供丰富且收益稳健的养老金产品组合，依托金融科技提供智能化服务，将养老金融与非金融场景有机结合[9][10]