文章核心观点 - 在息差收窄、传统模式承压的背景下，商业银行正通过服务模式变革来抓住上市公司与拟上市公司客群这一转型关键[1] - 平安银行构建了“投早投小、全周期陪伴”的新能力，其服务模式的核心是从服务企业中后期向早期延伸，并超越贷款提供生态化综合服务[1][7] - 该行通过“商行投行一体化”模式与纵横交织的服务网络，旨在构建差异化优势，深度赋能实体经济，并与优秀企业共同成长[4][7] 行业转型与服务模式 - 商业银行传统发展模式面临挑战，服务代表中国经济未来的上市公司与拟上市公司客群成为转型必须抓住的关键[1] - 真正的转型需要构建“投早投小、全周期陪伴”的新能力，要求银行服务从企业中后期果断向早期延伸[1] - 全周期服务的核心是依托专业风控，在不同阶段匹配差异化产品，形成覆盖企业从萌芽到鼎盛全过程的综合金融产品矩阵[1] 全周期金融产品与风控创新 - 针对初创期科技型企业“轻资产无抵押”痛点，推出“科创贷”，风控逻辑转向审视知识产权、科创数据及机构增信，通过智能化模型最快一周完成审批，已为全国近30个省份的1300余家科技型企业提供资金[2] - 针对成长期企业，创新推出“创投贷”，风控逻辑在于“专业联动”，携手头部PE/VC及产业基金，将其尽调与投资判断作为风控依据，采用“贷款+股权投资撮合”联动模式[2] - 针对拟上市企业，推出“上市贷”，风控逻辑具有前瞻性，动态跟踪企业上市进程，将辅导备案、交易所审核问询等多维度信息作为授信参考，并能联动集团内券商提供IPO全流程服务[3] 组织机制与业务成效 - 在总行层面设立专项工作组，建立跨部门协调机制，协同投行、交易银行、跨境金融等多条线专业力量，形成“总行统筹+分行落地”的立体化上市公司服务体系[4] - 截至2025年6月末，平安银行上市公司新增客户数较年初增长6%，相关存款余额与贷款余额均较年初增长11%，存贷业务协同增速显著高于全行对公业务平均水平[4] - 业务成效归功于“商行投行一体化”模式在重点行业和核心客户中得到的有效验证[4] 生态化综合服务解决方案 - 针对新经济企业运营、支付结算等痛点提供定制化解决方案，例如为某知名新式茶饮企业超2000家门店提供全链支付结算系统，实现海量交易“日清日结”与资金快速归集[5] - 目前平安银行在全国前100大互联网平台的支付结算系统覆盖率已达70%，构成了强大的生态服务壁垒[5] - 在财富管理方面，针对全市场5400多家上市公司中超过2200家的企业理财需求，联合平安理财设计符合信息披露要求、申赎节奏贴合企业资金周期的理财产品[6] - 推出“股票回购增持”等综合服务方案，在股价低位阶段为企业提供资金支持，助力市值管理，并配套提供员工股权激励解决方案[6] 公私联动与深度服务闭环 - 通过“企望会”平台整合私人银行、信用卡、医疗健康等资源，为上市公司及拟上市公司董监高提供专属服务，前置培育私行高净值客群[6] - 形成“企业+企业家”的双重服务模式，实现了从企业金融到个人财富管理的无缝衔接，构成了深度的服务闭环[6] 战略图谱与差异化优势 - 平安银行的服务图谱由一条纵轴和一条横轴构成：纵轴是伴随企业全生命周期的金融产品线，内核是不断演进的风控智慧；横轴是超越融资的生态化服务解决方案，深度嵌入企业运营[7] - 纵横交织构成了一张深入实体经济肌理的服务网络，其“全周期陪伴式”打法是通过精准服务上市公司群体、培育新质生产力，与中国优秀企业共同成长的最佳实践[7]