银行倒闭风险认知 - 公众普遍认为银行存款是最安全的资产类别，而投资股票、房产等其他品种才具有风险 [1] - 实际上银行存在倒闭可能性，已有海南发展银行、包商银行等多家中小银行破产先例 [1] - 未来预计将有越来越多中小银行出现倒闭情况 [1] 中小银行倒闭原因 - 中小银行长期处于亏损状态，无奈选择破产倒闭 [4] - 银行大股东挪用储户存款投资高风险项目导致资金无法收回，银行因流动性枯竭倒闭 [4] - 部分银行为获取更高收益逃避金融监管，将表内业务表外化，最终因贷款无法收回导致资金链断裂 [4] 存款保险保障机制 - 央行2015年推出《存款保险条例》，规定储户存款加利息在50万元以内可在7个工作日内获得全额赔付 [4] - 50万元赔付额度可覆盖全国99%的储户 [4] - 超过50万元部分需等待接管机构清算后按比例赔付，包商银行案例中所有储户存款获得了全额赔付 [6] 储户存款安全建议 - 存款前了解银行是否受到金融监管部门处罚，避免选择有违规经营记录的问题银行 [9] - 优先选择国有银行、股份制银行等实力雄厚的金融机构 [9] - 确认银行是否有"存款保险"标识，国内4600多家银行中4000多家参加了存款保险 [12] - 建议将资金分散存入2-3家银行，每家银行存款加利息不超过50万元 [15] - 对中小银行高息揽存保持警惕，高利率可能对应高风险投资 [17] - 分清存款与理财区别，银行破产时只有存款受保险保障，理财产品无法获得赔偿 [19]