市场现状与规模 - 2024年带病体保险市场规模突破120亿元，同比增长50% [1] - 带病人群平均治疗费用高达8.7万元，约为2024年全国居民年可支配收入的2.1倍，重大疾病患者平均治疗费用达15.4万元 [2] - 青年重疾群体每月购药花费达769元，相当于百万医疗险保费的20倍，4个家庭中就有1个需照护失能老人，平均每月照护费用3563.56元 [2] 需求群体特征 - 我国60岁以上人口达3.1亿，占总人口22%，其中75%的老年人至少患有一种慢性病，慢病年轻化趋势加剧，青年群体患病率是银发群体的两倍 [2] - 亚健康、慢性病和结节是带病体三大健康问题，合计占比超70%，28.7%的受访者同时存在两种及以上健康问题 [2] - 女性带病体患结节类疾病占比27.2%，显著高于男性的17.4%，男性“三高”等慢性病和心脑血管疾病占比分别为27.2%和14.7% [2] 市场供需矛盾 - 52.4%的带病体认为可选择的保险产品很少，49.3%需单独加费承保，40.7%遭遇保障责任除外，29.5%因无法通过健康告知被拒保 [4] - 细分群体中，73.8%的孕妈妈认为孕期保险产品有限，38%的结节青年因除外承保放弃购险，55%的银发姐姐群体认为产品较少 [4] - 75.4%的受访者愿意为承保既往症额外支付保费，年均支付意愿达4049元，反映出巨大未被满足的潜在需求 [4] 公司产品创新与AI应用 - 公司2025年累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创，37款产品支持免健告，平均1.14天上线一款产品 [6] - 公司推出行业首款免健告且保证续保5年的医疗险“看病保”、行业首款免健告母婴险“接好孕”等创新产品 [6] - 公司AI核保工具“KEYI.AI”将复杂健康险核保平均处理时间缩短80%，并为被拒保客户推荐其他适合产品 [8] 行业合作与发展方向 - 行业需利用AI与大数据技术提升核保、定价和健康管理能力，使带病体风险评估更精准、服务更及时 [6] - 公司联合18家保险公司共同发起“普惠产品联盟”，聚焦带病人群、银发人群、母婴群体等细分需求，通过AI赋能与产品共创推动普惠保险落地 [8]