工商银行大额存单产品现状 - 工商银行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起存门槛为100万元，年利率为1.55% [1] - 工商银行同期限的普通3年期定存产品，起存门槛仅为50元，年利率最高也为1.55% [1] - 根据工商银行APP信息，其大额存单产品线包括3个月、6个月、1年、2年、3年等期限，利率从0.90%至1.55%不等，起存门槛多为20万元，部分高端产品门槛为50万或100万元 [2] 国有大行大额存单市场趋势 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售5年期大额存单产品 [9] - 部分股份制银行及城商行也紧随其后收缩长期存款业务 [9] - 目前各大行大额存单期限结构明显“短期化”，工商银行APP仅显示1个月至3年期的产品 [9] 大额存单产品调整的背景与影响 - 中国银行曾在2025年5月20日公告发售包含5年期在内的大额存单，其中5年期利率为1.6%，但标注“仅面向特定客户发售”，目前其5年期产品已从在售列表移除，仅能在转让列表中找到少量产品 [10] - 银行业分析人士指出，5年期大额存单停售是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号，有助于银行控制成本，并为后续贷款利率调整打开空间 [10] - 分析认为，存款利率降低可能促使部分寻求更高回报的资金从银行体系流向股票、债券、基金等资本市场，形成“存款搬家”效应，为直接融资市场带来增量资金 [10] 市场解读与产品定位变化 - 有媒体报道指出，国有大行停售5年期大额存单并非新现象，多数大行去年即已下架此类产品 [11] - 业内人士认为，大额存单不会消失，但部分长期限产品将主要面向特定客户，对大部分人而言可能变得“高不可攀”，但其仍将发挥独特价值 [11] - 当前市场上各家银行大额存单的起步门槛基本为20万元 [7]