工商银行大额存单产品现状 - 工商银行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛为100万元，年利率为1.55% [1][10] - 工商银行最新的三年期定存产品年利率最高可至1.55%，但起步门槛仅为50元 [1][10] - 工商银行APP显示，其大额存单产品期限包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年，其中3年期利率1.55%，1年期和2年期利率均为1.20% [6][17] 国有大行大额存单市场趋势 - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售5年期大额存单产品 [6][17] - 部分股份制银行及城商行也紧随国有大行之后，收缩了长期存款业务 [6][17] - 目前各银行大额存单期限结构已明显“短期化”，5年期产品已从在售列表中移除 [6][17] 大额存单产品历史与现状对比 - 以中国银行为例，今年5月20日其公告发售的2025年第一期个人大额存单还包括5年期产品，利率为1.6%，但标注“仅面向特定客户发售” [7][18] - 目前中国银行在售产品列表中已没有5年期大额存单，仅能在转让列表中找到少量产品 [7][18] - 多家银行人士表示，六大行停售5年期大额存单并非新鲜事，多数大行去年即已下架此类产品 [8][19] 大额存单利率与门槛详情 - 工商银行2025年第三期3年期个人大额存单（20万元起存）年利率为1.55% [2][11] - 工商银行1年期大额存单（20万元起存）年利率为1.20% [2][11] - 工商银行6个月期大额存单（20万元起存）年利率为1.10%，3个月期大额存单（20万元起存）年利率为0.90% [2][11] - 当前市场上各家银行大额存单起步门槛基本为20万元 [4][14] 银行负债端策略调整的动因与影响 - 资深银行业分析人士指出，5年期大额存单停售是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号 [7][18] - 此举不仅关乎银行自身的成本控制，更可能为后续贷款利率调整打开空间，并引导资金流向资本市场 [7][18] - 存款利率降低可能促使一部分寻求更高回报的资金从银行体系流出，转向股票、债券、基金等资本市场，为市场带来增量资金，这种“存款搬家”效应对直接融资市场的发展有积极影响 [7][18] 大额存单的未来定位 - 业内人士认为，大额存单不会消失，部分长期限产品依旧存在，但可能很难被一般人获知 [9][19] - 大额存单未来对大部分人来说可能“高不可攀”，但其仍将发挥独特价值 [9][19]