工商银行大额存单产品现状 - 工商银行在售两款三年期个人大额存单，起存金额分别为100万元和20万元，年利率均为1.55% [1] - 100万元起存的“2025年第四期3年期个人大额存单”已售罄，而20万元起存的“2025年第三期3年期个人大额存单”参考剩余额度大于1000万元 [1] - 两款产品的发行期限均为2025年5月20日至2025年12月31日 [1] 农业银行大额存单产品现状 - 农业银行目前三年期在售大额存单也有两款，起存金额分别为500万元和20万元，利率均为1.55% [11] - 农业银行产品的发行期限为2025年10月16日至2026年1月15日 [12] - 农业银行去年已发行多期100万元起存的3年期大额存单，今年年初出现500万元起存的大额存单 [11] 大额存单与普通定期存款比较 - 工商银行三年期大额存单与普通三年期定存利率相同，均为1.55% [11] - 大额存单相较于普通存款的主要优势在于更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能 [13] - 大额存单与定存的主要区别在于起存金额不同，利率水平相近 [11] 大额存单产品背景与监管 - 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的人民币计价记账式大额存款凭证 [12] - 个人大额存单的认购起点为不低于20万元，监管未设定上限，银行设置更高门槛属于合规操作 [12][13] - 央行于2015年6月正式推出大额存单产品，并于2016年6月将个人认购起点金额从不低于30万元调整为不低于20万元 [12] 行业趋势与专家观点 - 国有大行发行百万级大额存单是实施精准客户分层与精细化负债管理的市场行为 [13] - 储户在选择时应结合自身资金调度需求，综合考虑资金规模、流动性和风险偏好 [13] - 前几年利率在3%左右的存款产品近期到期，储户面临重新选择投资渠道的决策 [11]