银行产品调整 - 工商银行于12月3日发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛提高至100万元，年利率为1.55% [2] - 此前市场上各家银行大额存单的起步门槛基本为20万元 [2] - 六大国有银行近日集体下架五年期大额存单，仅剩的三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%，且额度紧张 [2] - 部分中小银行开始调整或取消三年期、五年期普通定期存款产品，土右旗蒙银村镇银行于11月5日起取消五年期整存整取产品 [2] - 至少已有梅州客商银行、网商银行等7家民营银行机构下架五年期定期存款 [2] 存款利率下调 - 进入第四季度，多家中小银行宣布下调人民币存款利率，包括浙江平阳浦发村镇银行、昆明官渡沪农商村镇银行等 [3] - 部分银行存款利率降幅甚至达到80个基点 [3] 行业息差压力 - 国家金融监管总局数据显示，2025年三季度民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临相似挑战 [5] - 在披露数据的26家上市银行中，有14家银行的三季度净息差仍处于下行通道 [5] - 光大证券认为，今年银行业净息差将继续“L”型下行，全年预计收窄约15个基点至1.36% [6] - 分析人士指出，长期大额存单对银行而言是一笔刚性负债，利率锁定期越长，银行的息差压力越大 [2] - 银行产品调整及存款利率下调是银行息差压力向产品端传导的体现 [3]