后续银行降存款成本的进程还将延续，但下调节奏可能放缓。 岁末本是银行揽储旺季，但在净息差持续承压的背景下，银行业存款产品结构调整进入深水区。 记者近日发现，存款市场已进入差异化竞争阶段：一边是5年期大额存单正加速退出市场，部分国有大行收缩长期高成本存款，推出更高起存门槛的大额存 单；一边是中小银行差异化调整，逆势上调存款利率。 中信证券首席经济学家明明表示，近期多家银行下架5年期定期存款产品，背后或暗含银行负债端久期开始缩短的信号；此外，一般性存款增长波动加大、 核心存款增长乏力等也难以为商业银行资产端拉长久期提供较多支撑。然而，政府债供给期限以及银行提高收益的诉求下，银行客观存在拉长配债久期的需 求，因此如何兼顾收益与风险，将成为商业银行稳健发展的重要课题。 5年大额存单逐步退场 按照以往惯例，大额存单作为商业银行年底揽储的重磅产品，此时应是银行加大布局的旺季，但近期5年期大额存单逐步退出市场成为显著趋势。 回溯来看，5年期大额存单的退出并非突然之举。除了国有大行外，曾被当作长期存款核心配置的5年期定期存款，目前已在多数银行呈现停售状态。 招商银行一位客户经理对记者表示："2年期以上的大额存单去年开始就已经 ...