当前贷款利率水平 - 2025年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5% [2] - 公积金贷款利率：首套房5年以下2.1%，5年以上2.6%；二套房5年以下2.525%，5年以上3.075% [3] - 多子女家庭（含成年及未成年子女≥2人）使用公积金贷款购买第二套商品住房，公积金贷款利率按首套执行 [4] 贷款成本对比分析 - 以贷款100万元、期限30年（360期）计算，商业贷款（利率3.5%）总利息约为61.6万元 [5] - 同等条件下，公积金贷款（利率2.6%）总利息约为44.1万元，较商业贷款节省约17.5万元 [5] - 若采用组合贷款（公积金与商业贷款各50万元），总利息约为52.8万元 [5] 深圳公积金贷款申请条件 - 在职职工需连续缴存公积金满6个月（含）以上，且申请时处于正常缴存状态 [6] - 灵活就业人员需连续、按时、足额缴存满12个月，且累计缴存时间不少于36个月 [6] - 共同申请人需各自满足申请条件 [7] - 需符合深圳市限购政策，商品住房首套和二套房最低首付比例统一为20% [7] - 贷款期限加申请人年龄不超过70岁 [7] - 每月还贷额度不超过申请人（及共同申请人）公积金缴存基数之和的50% [8] 深圳公积金贷款额度与期限 - 贷款期限最长30年，且不超过土地剩余使用年限，贷款截止年龄≤70岁 [9] - 可贷款额度计算公式为：个人或家庭公积金账户余额×16 [9] - 申请贷款前连续三年未提取公积金的，可贷款额度可提高10%，但不超过最高贷款额度 [9] - 深圳二套房公积金贷款额度只可申请最高（基础）额度 [10] - 有两个及以上未成年子女的多子女家庭，购买第二套商品住房适用首套房政策 [10] 商业贷款转公积金贷款（商转公）条件 - 需取得原商业贷款银行同意提前还款的申请 [17] - 申请当月前6个月内，原商业贷款未出现贷款逾期记录 [17] - 申请人不能有近24个月内贷款或信用卡8次以上逾期达1期，或2次以上逾期达2期，或1次以上连续逾期达3期等不良信用记录 [17] - 申请商转公贷款的住房，其商业贷款余额应不超过住房评估价的80% [17] 商转公办理材料与方法 - 基础申请材料包括公积金贷款申请表、有效身份证件、婚姻证明、购房合同、原贷款合同等 [18] - 若原商贷银行属于指定的10家住房公积金贷款受托银行，可通过“零材料办理”新模式申请，免提交部分材料 [19] - 办理方法分为两类：若原贷款银行是合作银行，可办理顺位抵押直接转贷；若非合作银行，则需先自行结清原商业贷款再办理转贷 [20] - 指定的10家住房公积金贷款受托银行包括农业银行、建设银行、中国银行、工商银行、招商银行、交通银行、平安银行、兴业银行、中信银行、深圳农村商业银行 [21]