浦银理财数字化战略与路径 - 公司提出了“线上化—数智化—生态化”三步发展路径，线上化阶段已基本完成，系统全面覆盖渠道、产品、投资、投研、风控、运营、内部管理等各业务领域 [1] - 线上化阶段明确了“四全”要求：全业务、全线上、全流程、全穿透，科技方面强调“自主、全栈、敏捷” [2] - 第二阶段“数智化”是当前重点攻坚任务，通过“数据+智能”双轮驱动，已规划46个项目系统推进，并上线了组合投资管理、北极星投研平台、统一风险工作台等项目 [3] - 第三阶段“生态化”战略重点是携手各方伙伴，共同构建开放共赢的数字新生态 [3] 数字化建设组织与流程 - 董事会是数字化建设的“总指挥”，信息科技管理委员会是“指挥部”，数据治理工作领导小组负责制定数据战略，金融科技部是“施工队” [4][5] - 数字化建设分为“自上而下”（规划驱动的大规模系统建设）和“自下而上”（各部门常态化业务需求驱动）两个方向 [5] - 公司强调业务与科技融合，成立了由ITBP和业务部门数字化专员组成的数字化融合团队，金融科技部为每个业务部门配置ITBP提供一站式服务 [5] - 科技人才结构包括公司自有员工、集团（浦发银行总行）员工和外包厂商人员，目前有26家合作厂商 [6] 具体举措与成果 - 公司启动了“智浦理财”建设作为数智化落地抓手，并成立了首个专班“智浦理财建设工程领导小组专班” [3] - “智浦魔方”统一工作台已投产上线，正逐步接入现有业务系统以解决系统竖井等问题 [3] - AI应用“智浦小鹿”自去年上线后已成为公司日常运营中的重要工具 [3] - 2025年科技重点工作三条线：智浦理财体系建设、信创工作及相关系统迁移、响应部门具体需求 [7] - 2026年计划继续推进上述工作，并更加关注客户经营和渠道拓展的数字化需求，重点围绕投资、投研、风控、运营、渠道营销等方向深化 [7] 行业数字化发展模式 - 行业数字化路径主要分为三种模式：“全自主掌控模式”（自建派）、“深度合作依赖模式”（外购派）和“核心自研+外围合作模式”（平衡派） [8] - “平衡派”因能兼顾核心竞争力与成本效益，正成为主流方向，被主流大中型机构采用 [9] - 浦银理财采用“平衡派”模式，对核心系统（如客户份额登记、投资管理、估值等）坚持自研，外围和非关键系统则与厂商合作 [9] 行业科技水平现状与提升方向 - 银行理财公司虽成立时间短，但依托母行强大科技支持并借鉴大资管行业经验，已快速建立起完整科技能力 [10] - 行业在关键领域持续提升实力：从单点工具应用向全流程智能化发展以打破系统“孤岛”；提高从海量数据中挖掘价值的能力；积极探索大模型在投研辅助、智能风控等场景的应用；通过整合多维度数据和先进模型提升风险管理实时性；加大在关键技术领域的资源投入 [10][11] 人工智能的影响与挑战 - 人工智能将对理财乃至整个资管行业产生颠覆性影响，推动业务模式从依赖人的经验转向AI与业务深度结合，未来3-5年是金融科技真正“创造价值”的关键时期 [1] - 未来核心竞争力体现在快速融合AI与业务的能力，以及既懂数字化又懂业务的复合型人才，资管机构可能转变为由数据资产和算法驱动的新型组织 [11] - 公司在AI应用实践中坚持“对内不对外、辅助不决策”的使用原则，结合多模型交叉验证和人工审核提高可靠性 [12] - 呼吁行业推动行业云建设以集约化提供AI算力，降低整体成本，并共建行业级数据平台以减少对头部厂商的依赖 [12]