核心观点 - 工商银行在“十四五”期间，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”深耕细作，以金融活水服务实体经济并取得显著成效，各项业务核心指标位居同业前列，为“十五五”时期的发展奠定了坚实基础 [2][3] 科技金融 - 公司为C919大飞机、CR450高铁、“爱达·魔都号”、白鹤滩水电站、华龙一号核电机组等一批国之重器的诞生与运营提供了精准高效的金融保障 [3] - 截至2025年6月末，公司科技贷款余额同业首家突破6万亿元，科技型企业贷款余额超2.6万亿元，科技相关产业贷款余额超5万亿元，三项核心指标均稳居同业首位 [4] - 公司构建了覆盖科技企业全生命周期的多元化产品体系，包括针对初创期的“科创信用贷”、成长期的“快速成长接力贷”和成熟期的“科创上市贷” [4] - 公司搭建了多元化的服务生态，包括800亿元科技创新基金与38支AIC股权投资基金，以及联动1.2万家产业投资基金的“科技金融生态联盟”，辐射近2.8万户被投企业 [5] 绿色金融 - 截至2025年6月末，公司“十四五”以来绿色贷款年均增速超20%，余额突破6万亿元，绿色投融资各项主要指标均保持同业领先 [7] - 2025年上半年，公司绿色贷款支持项目折合减排量达2.27亿吨二氧化碳当量 [7] - 公司在境内银行间市场发行绿色债券余额980亿元，境外累计发行金额合计等值234亿美元 [7] - 公司持续进行绿色金融产品创新，推出了境内首单商业银行碳中和绿色金融债券、全国银行间市场首单绿色汽车分期资产支持证券、碳排放权抵质押贷款及可持续发展挂钩债券等，并在第七届进博会上发布“ESG顾问服务体系” [8] - 公司在国内大型银行中首个将气候风险纳入全面风险管理体系，并创新推出生态保护红线地图风控系统，在上海试点气候灾害风险管理平台 [8] - 公司作为中英金融机构环境信息披露试点中方牵头机构，发布相关报告，并牵头开发“一带一路”项目环境与气候风险管理线上工具，将中国绿色金融经验推向世界 [9] 普惠金融 - 公司构建了“线上+线下”一体化服务网络以服务小微企业，线下普惠金融特色网点营销推介的普惠贷款余额占比近七成，线上手机银行普惠专版提供7×24小时服务 [10][12] - “十四五”期间，公司普惠贷款余额较期初增长超3.5倍，贷款户数翻两番，累计拓展首贷户近35万户，小微企业信用贷款占比提升8.79个百分点 [13] - 公司服务升级为“融资+融智+融商”并举的综合服务，并依托“环球撮合荟”平台为企业搭建“出海”桥梁，该平台已吸引全球75个国家和地区的超64万家企业入驻，促成合作意向6.5万项 [12][13] 养老金融 - 公司各类养老金管理规模达5.7万亿元，主要养老金业务稳居银行业首位 [14] - 公司作为养老保险全国统筹系统建设的独家合作银行，将4000余家“社银一体化网点”延伸至街头巷尾，并在业内首家实现社保卡业务“跨省通办”全覆盖 [15] - 公司服务着市场上近50%的企业年金客户，并针对中小企业需求定制“如意养老”企业年金集合计划，已覆盖近万家企业，同时首创160余家“年金驿站” [15] - 公司发布“工银+养老服务”2025行动方案，集中推出15项特色产品与服务，其中业内首推的“如意人生养老计划”将财富管理与健康照护服务相结合 [16] - 公司线下6400家养老金融特色网点完成适老化改造，线上手机银行“幸福生活版”获得“适老化无障碍”认证，养老金融社区平台实现三支柱养老金资产统一视图 [16] 数字金融 - “十四五”期间，公司个人手机银行客户规模同业率先突破6亿户 [19] - 公司创新构建“支付+账户+融资”开放银行一体化赋能方案服务新市民群体，并将金融服务嵌入其工作场景 [21] - 公司“工银兴农通”线上服务体系覆盖近2亿户乡村客户，并针对农业生产特点创新推出“棉农贷”等场景专属产品 [21] - 公司推出并升级手机银行“幸福生活版”服务老年客群，目前手机银行已服务1.33亿老年客户，老年客群月活跃客户超1961万 [22] - 公司依托企业级智能风控平台，打造客户、账户、渠道、设备、交易、行为“六位一体”风险识别机制，以防范线上交易风险 [23]