部分银行年末临时上调存款利率 - 临近年末，北京地区某城商行开展活动，三年期定存利率可达1.9% [1] - 东部地区某城商行20万元起存的三年期定存利率近期上调至1.8% [2] - 利率上调具有特定条件，如北京某城商行1.9%利率针对新开卡客户且20万元起存，1.8%利率为20万元起存，1.75%利率为5万元起存 [3][4] - 相关利率上调活动额度有限，可能无法持续至12月底 [5] - 东部地区银行业人士确认近期有定期存款利率上调情况，3年期20万元起存利率为1.8% [6] 存款利率整体下行趋势未改 - 部分银行年底临时上调存款利率，不改商业银行存款利率整体下调的大势 [2] - 12月以来，多家村镇银行陆续下调存款利率 [2] - 河南某村镇银行最新下调后，3年期定存利率从1.75%降至1.65% [2] - 范县德商村镇银行自12月1日起下调利率，5年期定存利率从1.65%降至1.55%，3年期定存利率从1.75%降至1.65%，两次下调间隔仅3个月 [7] - 内黄兴福村镇银行12月1日下调利率，3年期定存利率从约6个月前的1.68%降至1.60% [7] - 大中型银行先行下调存款利率后，小银行仍在陆续跟进下调 [7] 银行负债端管理现状 - 商业银行正压降更长期限存款产品规模，降低其占比 [8] - 多家银行已取消5年期个人大额存单产品的销售 [8] - 从执行利率看，部分银行5年期定存利率已低于3年期，如范县德商村镇银行5年期利率为1.55%，低于其3年期的1.65% [7][8] - 此举是商业银行在当前环境下稳定净息差的手段之一 [8] 银行体系利率与息差水平 - 国有大行存款利率较低，工商银行自今年5月20日下调后，整存整取5年期年利率为1.3%，3年期为1.25% [9] - 整体上，中小银行存款利率高于国有大行 [9] - 2023年三季度末，商业银行净息差平均值为1.42% [9] - 各类银行净息差分化：民营银行平均值最高为3.83%，大型商业银行平均值最低为1.31%，股份制商业银行为1.56%，城市商业银行为1.37%，农村商业银行为1.58%，外资银行为1.35% [9] - 大型商业银行净息差最低，为其取消发行更长期限大额存单的行为提供了背景解释 [9]