（原标题：取消一刀切式操作，也应适用于金融反诈） 2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合公布了《金融机构客户尽职 调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。新规中，最受关注的莫过于 取消"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"的规定，这与此前征求意见稿的表述一致。 新的管理办法取消登记要求，正是对风险防控和服务便利之间平衡的重新校准。新的管理办法提出，根 据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取相应的尽职调查措施——对于低风险情形，采取简化措 施；对于高风险情形，采取强化措施。这体现了反洗钱监管的"风险为本"原则，需要金融机构改变过去 的一刀切方式。 这意味着金融机构的风控模式必须实现大升级，不再简单以交易金额作为触发条件，而是综合考量客户 身份特征、交易行为模式、账户历史表现等多维度信息，构建动态风险画像。这种基于真实风险水平的 差异化处置，才是真正有效的风控。这种以风险为本的理念也应适用于金融反诈工作中。 科技赋能为实现这种精准风控提供了有力支撑。当前，人工智能、大数据等技术已能够对海量交易数据 进行智能分析，通过机器学习算法识别异常模 ...