文章核心观点 - 当前处于低利率时代，银行存款利率接连下调，定期存款利率告别“3时代”，活期利息微乎其微，居民储蓄面临贬值压力[1] - 为应对储蓄贬值，文章提出了三种主要的资产配置替代思路，并强调了自我投资的重要性[3] 资产配置替代方案：黄金 - 黄金被全球公认为“避险资产”，在经济波动、通胀压力加大或国际局势不稳定时，能展现“压舱石”作用，价格坚挺甚至逆势上涨[3] - 建议普通家庭可将银行存款的10%到20%转换为实物黄金、纸黄金或黄金ETF等产品，作为家庭资产的“防弹衣”[3] - 黄金兼具金融属性与文化情感价值，投资时应抱长期持有心态，避免追涨杀跌[3] 资产配置替代方案：银行股 - 投资经营稳健、长期分红慷慨的优质银行股，类似于获取稳定租金，其股息率可达4%-6%，高于同期定期存款利率[4] - 除了股息收益，银行股还可能因经营良好、市场认可度提高而带来股价上涨的价差机会[4] - 股票与存款性质不同，股价每日波动，短期可能亏损，因此只适合有风险承受能力并打算坚持长期投资（如五到十年）的投资者[4] - 投资前需做足功课，选择基本面扎实、盈利稳定的银行，切忌盲目跟风[4] 资产配置替代方案：核心地段房产 - 房地产市场整体进入平稳期，“买房必赚”时代已过，但投资价值依然存在，关键在于“挑选”[7] - 建议资金充裕、能接受长周期和一定流动性限制的投资者，聚焦一二线城市核心地段配套成熟、品质优良的房产[7] - 此类房产收益主要来自两方面：持续稳定的租金现金流，以及资产长期的保值增值潜力[7] - 在经济和人口持续流入的核心城市，优质房产仍是稀缺资源，但投资已告别“闭眼买”阶段，需谨慎考察地段、品质、周边规划和发展潜力[7] 根本性投资：自我提升 - 最根本且回报率最高的投资是投资自己，通过提升专业技能以增强职场竞争力，从而获得更高收入，实现“开源”[9] - 主动学习基础金融知识，了解不同理财工具，提高财商，有助于未来做出更明智的资产配置决策[9]