文章核心观点 - 嘉联支付因违反商户管理规定及清算管理规定被人民银行处以警告、通报批评并罚款141万元 同时没收少量违法所得 公司表示已整改完成并将持续加强合规[1] - 支付行业监管持续强化 商户管理与清算管理是违规重灾区 监管处罚更关注违规实质及其可能引发的重大金融风险 而非仅以违法所得衡量[2][3] - 行业竞争压力与旧有规模优先思路是导致支付机构在商户审核与清算流程中出现违规行为的重要原因 新规倒逼机构重构流程以防范风险[3] 公司概况与经营数据 - 嘉联支付于2012年6月获得支付牌照 有效期至2027年6月 业务类型为全国范围内的银行卡收单[1] - 公司注册资本2亿元 收单业务覆盖全国337座城市 服务百万商户[1] - 根据母公司新国都财报 2024年上半年 嘉联支付累计处理交易流水约7218亿元 同比基本持平 实现营收9.49亿元 净利润8850万元[1] - 截至2024年上半年报告期末 嘉联支付总资产23.56亿元 净资产8.92亿元[1] 本次处罚详情与公司回应 - 处罚原因：违反商户管理规定及违反清算管理规定[1] - 处罚结果：被给予警告、通报批评 并处以141万元罚款 没收违法所得1293.91元[1] - 公司回应：违规事项发生在监管检查指定期间内 目前已举一反三整改完成 公司将持续提高合规意识 完善风险合规管理制度[1] 历史处罚与违规分析 - 嘉联支付在2023年10月曾因类似违规被罚 当时因违反清算管理规定、违反商户管理规定及未对外包服务商开展尽职调查 被没收违法所得95.19元 罚款299万元[2] - 本次处罚违法所得仅1293.91元 但罚款高达141万元 分析指出监管更在意违规实质及其可能诱发的重大金融风险 而非单纯看违法所得[2] - 商户管理与清算管理的底层漏洞可能直接损害商户与用户资金安全 侵蚀行业信任根基 甚至影响支付牌照续展资格[2] 行业违规根源与监管背景 - 商户管理与清算业务违规是支付机构被罚的重灾区[3] - 根源在于收单市场竞争激烈 部分机构为抢占规模而放宽商户资质核验 甚至外包审核环节 给黑灰产留有通道 清算端则为提升资金周转效率采用非标流程 导致资金流向失控[3] - 自《非银行支付机构监督管理条例》实施以来 监管进一步明确了商户实名制与交易真实性的刚性要求 倒逼支付机构重构前端审查流程并规范清算环节资金流转[3] 行业合规建议 - 支付机构需提高对海量商户的资质审核与日常巡查能力 在防范套现、反洗钱等方面建立严密防护网[4] - 支付机构应根据经验教训持续完善合规“补漏” 强化内控运营 落实岗位责任 对标监管要求与自身薄弱点不断强化安全防线[4] - 支付机构应秉持“风险为本”理念 以全生命周期管控筑牢风险防线 落实商户全流程闭环管控等核心举措[3]