从县域市场的家电焕新，到新市民的应急周转，消费贷正以更普惠的姿态渗透日常生活。2025年三季度 末，我国不含个人住房贷款的消费性贷款余额已达21.29万亿元。然而，在规模扩张的背后，消费贷市 场也曾一度深陷"价格战"漩涡，"以贷还贷"等问题涌现。如今，随着助贷新规落地，消费贷行业粗放扩 表的时代正式落幕。站在深耕生态、提质增效的关键节点，银行与消金机构如何在合规框架内持续释放 普惠价值、构建新增长极，成为行业亟待解答的命题。 规模扩容 当房贷这一零售"引擎"增速放缓，消费贷曾在资产荒与利率下行的围猎中，被金融机构视作填补利润缺 口的"缓冲器"。从利率"内卷"至"2"字头掀起规模狂欢，到监管引导下利率重回"3"字头，再到提额度、 延期限与场景深耕成为新方向，消费贷市场正告别粗放的规模竞赛，迈入高质量发展新阶段。 从宏观数据来看，消费贷规模持续稳步扩张。央行最新披露的数据显示，2025年三季度末，我国不含个 人住房贷款的消费性贷款余额达21.29万亿元，同比增长4.2%，前三季度新增3062亿元。这一增长态势 的背后，既有国家层面"提振消费"政策的引导，也有金融机构主动调整业务结构、发力消费市场的推 动。 银行作 ...