新版国家医保及商保创新药目录发布 - 新版国家医保药品目录及首版商保创新药目录于12月7日正式发布 [1] - 5款CAR-T产品被纳入首批商保创新药目录，成为业内关注焦点 [1] 纳入目录的CAR-T产品详情 - 纳入目录的5款CAR-T产品具体为：复星凯瑞的阿基仑赛注射液、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液、合源生物的纳基奥仑赛注射液、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液 [1] - 这些产品市面定价均在百万元级别：阿基仑赛注射液120万元/针、瑞基奥仑赛注射液129万元/针、伊基奥仑赛注射液116.6万元/针、纳基奥仑赛注射液99.9万元/支、泽沃基奥仑赛注射液115万元/针 [2] 对患者的经济影响与报销案例 - 纳入商保目录后，患者购买相关商业保险，自付费用或可减至10万到20万元 [2] - 已有实际报销案例：四川一位患者通过一款年保费69元的商业健康险，为高达100万元的CAR-T疗法报销了80多万元医疗费 [4] - 商业健康险可大幅度降低患者自负的治疗费用，具体节省金额取决于保险产品的保障范围和报销比例 [4] 商业健康险对CAR-T的覆盖现状 - 近年来，多款健康险已将部分CAR-T产品纳入保险责任，覆盖产品类型包括多地惠民保、高端医疗险、特药险及百万医疗险 [5] - 具体产品示例：龙江惠民保2026版、淄博齐惠保2026、镇江惠民保2026、友邦智选逸生医疗保险、众安尊享e生2025版、人保寿险金医保3号等 [5] - 截至2024年12月，复星凯瑞的奕凯达®已被80余款商业医疗险产品纳入，药明巨诺的倍诺达®已被70余款纳入 [5] - 目前超过60%的惠民保项目提供了CAR-T保障 [6] 保险产品责任与赔付数据 - 包含CAR-T用药责任的百万医疗险产品，保额从100万元到600万元不等，赔付比例均为100%（有社保身份但未用社保结算的按60%赔付） [6] - 包含CAR-T用药责任的惠民保产品，相关责任保额从50万元至100万元不等 [6] - 惠民保赔付比例因是否既往症人群而异：非既往症人群多在60%至90%之间，既往症人群多在20%至40%之间 [6] - 2025版沪惠保针对CAR-T药品提供100%保险金给付，单次给付上限达50万元 [6] - 2024年商业医疗险对CAR-T的赔付金额已超1.9亿元，人均赔付近116万元；惠民保对CAR-T的赔付金额已超5600万元，人均赔付超47万元 [6] 行业未来产品发展趋势 - 5款CAR-T产品进入商保创新药目录后，预计将有更多覆盖CAR-T用药责任的健康险产品问世 [8] - 未来相关健康险产品可能将CAR-T用药责任从附加责任直接列为基本责任，并逐渐全面覆盖纳入目录的5款产品 [8] - 产品设计趋势可能包括逐渐做到0免赔额、100%报销 [8] - 目前部分地区惠民保升级版方案含有CAR-T用药责任，年保费一般超过120元，有的接近200元；相关百万医疗险产品价格在300元/年上下 [8] - 由于用药概率相对较低，预计即使未来将相关药品责任装入健康险产品，保费价格也不会出现太多变化 [8]