文章核心观点 - 秦皇岛银行作为一家地方城商行，通过27年的深耕，已从城市信用社整合发展为资产超千亿的区域龙头，其“立足港城、辐射京津冀”的战略与“勤金融・亲服务”的理念，是地方城商行稳健成长、服务区域经济的成功样本 [1] 发展历程与股权结构 - 公司前身为1998年由秦皇岛市21家城市信用社和联社整合重组成立的秦皇岛市商业银行，于2013年6月更名为秦皇岛银行 [2] - 2023年公司增资扩股获批，秦皇岛市财政局增持约4.08亿股，总持股约6.33亿股，持股比例20.10%，为第一大股东，注册资本由约27.42亿元变更为约31.5亿元 [2] - 截至2024年，公司共有股东2330名，前三大股东均为地方国有股东，股权结构体现地方国有控股特征 [2] 公司治理与战略 - 公司人事调整以内部晋升为主、战略延续为要，2017年由张文权接任董事长，其强调地方城商行需服务好地方经济发展 [3] - 在董事长张文权带领下，公司积极支持当地重大项目、民营经济和中小微企业发展，推动三农与普惠金融，社会认可度与日俱增 [3] - 公司战略定位为“地方银行服务地方经济”，与区域发展深度绑定，致力于让金融活水精准灌溉城乡发展 [4] 区域深耕与业务布局 - 公司信贷资源向重点产业倾斜，采取“传统产业+新兴产业”双轮驱动策略，支持港口物流、装备制造等传统产业升级，以及文旅、绿色低碳等新兴产业发展 [4] - 公司重点支持县域特色经济，如昌黎葡萄、青龙中药材、卢龙肉牛等产业，通过“精准滴灌”式信贷推动产业集群化发展 [5] - 公司通过设立廊坊、保定分行突破地域限制，参与京津冀协同发展，形成“立足秦皇岛、辐射京津冀”的业务格局 [5] - 截至2024年末，公司在秦皇岛当地的存贷款市场份额分别为23.54%和18.98%，均位列首位 [6] - 2018年12月，秦皇岛市政府下发通知，鼓励各级部门及国有企业拓展与公司的合作，支持其发展 [6] 财务表现与规模增长 - 公司资产规模稳步增长，从2020年末的1213.40亿元增至2024年末的1718.56亿元，5年增幅达41.63% [9] - 公司以对公贷款为主，对公贷款在总贷款中占比70%以上且持续上升，资金来源以客户存款为主，客户存款占总融资比重保持在90%左右 [9] - 截至2024年末，公司存贷比为61.77%，同比上升2.39个百分点，但仍处于较低水平 [9] 盈利能力与经营效率 - 公司净利润波动增长，2021年、2022年和2024年净利增幅分别为21.82%、2.35%和8.24%，2023年净利润为6.55亿元，同比下降6.03% [10] - 公司营收呈波动趋势，2021年、2023年和2024年营收同比增幅分别为16.69%、10.32%和64.62%，2022年营业收入为19.19亿元，同比下降19.27% [12] - 2022年营收下滑主要受债券市场波动导致投资收益等非利息净收入大幅减少，以及同业竞争、减费让利和市场利率下行影响 [12] - 公司经营效率显著改善，成本收入比从2023年的44.97%大幅压降至2024年的28.85% [10] 资产质量与风险管理 - 公司资产质量稳步提升，不良贷款率从2022年末的1.99%下降至2024年末的1.85%，拨备覆盖率从2022年末的163.28%提升至2024年末的183.85% [10] - 公司贷款行业及客户集中度较高，资产质量仍面临一定下行压力 [10] - 公司持续压缩房地产贷款规模，截至2024年末，全部房地产贷款占比为27.01%，已完成监管要求的序时压降计划，但该行业贷款占比仍然较高 [10]