文章核心观点 - 中国普惠支付发展成效显著，移动支付普及率全球第一，服务覆盖广泛，并致力于弥合老年人、农村居民及外籍人士的支付鸿沟，实现“人人可得、处处可用” [1][2] - 行业在快速发展的同时，仍面临农村基础设施薄弱、支付网络互联互通不充分、市场竞争同质化及跨境支付协同不足等结构性挑战 [5][6] - 未来普惠支付的发展方向是数字化与智慧化，需依靠人工智能、云计算、区块链等技术，并在创新、安全与普惠间找到动态平衡，同时持续夯实基础服务 [7][8] 普惠支付发展现状与成效 - 中国个人银行账户拥有率已超过95%，移动支付普及率达到86%，居全球第一 [2] - 2024年全国农村地区移动支付业务笔数达339.33亿笔，同比增长33.03%，业务金额达119.44万亿元，同比增长8.98% [3] - 2025年上半年，入境人员移动支付活跃用户超1000万人，交易笔数和金额同比分别增长162%和149% [3] - 数字人民币试点已扩大至17个省（市）的26个地区，截至2024年末累计交易金额9.4万亿元，处理交易25.6亿笔，当年交易笔数同比增长37.9% [4] - 支付清算体系广泛覆盖，有4000多家商业银行和180余家非银行支付机构服务1.6亿经营主体和亿万消费者 [2] 普惠支付当前面临的挑战 - 农村地区支付基础设施薄弱，存在银行网点少、取现难等问题，例如河南省农村常住人口占比超40%，尽管移动支付普及率近80%，但基础服务仍有盲区 [5] - 支付行业互联互通不充分，境内二维码支付市场集中度高，存在多套不兼容的标准和网络，制约了行业资源的统筹高效使用 [6] - 支付市场同质化竞争激烈，部分机构存在短期生存压力，制约了行业创新动力和可持续发展能力 [6] - 跨境支付存在标准不一、重复建设、合作链路互不兼容等问题，影响了境外钱包引入效率及外籍人士支付体验 [6] 普惠支付未来发展趋势与工作重点 - 数字化是未来趋势，人工智能、云计算和区块链等技术将重塑支付的成本结构和服务边界，提升风控、交易处理及跨境支付效率 [7] - 下一步工作重点包括：持续优化偏远及薄弱地区的网点布局，巩固“乡乡有机构、村村有服务”；推行简易开户、支付手续费减费让利；规范发展银行卡助农取款服务 [8] - 需加强对老年人、残疾人等特殊群体的适老化、无障碍化服务改造，提供人工、远程及上门服务 [8] - 构建健康支付生态需要监管部门、支付机构、商户和用户多方协力，在创新、安全与普惠间找到动态平衡 [8]