"一年最低几十元，可享受百万元保障。"这一宣传语早已传遍大街小巷。自2020年以来，惠民保已从深 圳蔓延至全国上百个城市，并迅速成为普惠金融与健康中国交汇点上的现象级产品。惠民保可以对动辄 数十万元的特药费用、高额自付医疗费用进行补充报销，承载了无数家庭对"看病贵"难题纾解的期望。 热潮之下，一系列关乎其"生命力"的根本性问题也逐渐浮出水面：在政府"指导"与保险公司"承办"的混 合模式下，如何确保项目的长期稳健运行？当最初的投保热情褪去，如何应对可能出现的参保率"瓶 颈"与"死亡螺旋"风险？这块旨在补齐多层次医疗保障体系短板的"关键拼图"，能否从一时的"爆红"走 向持续的"长红"，真正打磨成一件经得起时间与风险考验的公共产品？ 随着产品扩容，惠民保的保障内容也经历了从简单到复杂、从单一到多元的演进。 首先是"医保类费用追加保障"，对经基本医保、大病保险等报销后的政策内个人自付费用进行二次补 偿；其次是"非医保类费用补充保障"，直指医保目录外的自费项目，这是降低患者医疗负担的重要来 源；第三类则是更具创新性的"特定药品或医疗服务项目单列保障"，将一些价格高昂的抗癌药、罕见病 用药、创新药单独列出提供保障，体现了 ...