政策背景与战略方向 - 中央经济工作会议提出明年将统筹推进以县城为重要载体的城镇化建设和乡村全面振兴 [1] - 中国人民银行、农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革推进乡村全面振兴的意见》为金融业完善农村服务体系指明方向 [1] 农村金融服务的现状与挑战 - 农村金融服务是我国金融服务中的短板 金融机构服务农村面临风险大、成本高、动力不足的困难 [1] - 具体挑战包括农户经营规模小、缺少抵质押物和担保条件、农民征信不足、生产经营易受异常天气和农产品价格波动影响 [1] 金融机构的服务模式创新 - 金融机构服务农村不能简单照搬城市模式 需要转变思维、入乡随俗 真正弄清弄透农村市场和农户需求 [2] - 银行信贷工作者需深入农村生产生活 掌握农户大棚、猪舍、鸡舍等信息以判断信用 并需熟练掌握生猪养殖周期等农业生产常识以准确判断贷款风险点 [2] 农村信用体系建设 - 完善农村金融服务体系需要加快建设农村信用体系 这是一项基础性工程 [2] - 金融机构需积极联系基层职能部门建立农户信息共享平台 各机构间可建立资源共享数据库 对信用等级高、资信程度好的农户优先发放贷款 [2] - 金融机构可持续开展信用农户、信用村、信用乡（镇）创建活动 推动示范点建设 强化数据转化应用 配套创新信贷产品 [2] - 需逐步扩大个人数据库在农村地区的覆盖范围 以解决信贷信息不对称问题 [2] 金融科技的应用与赋能 - 金融科技的发展成为破题关键 金融机构可充分发挥其工具作用提升农村金融服务效率 [3] - 金融机构可加大与智慧养殖、智慧仓储、卫星遥感等领域头部公司及科研院所合作 运用物联网、人工智能、卫星遥感、大数据等技术多维度获取借款人生产经营和押品信息 强化押品风控能力 [3] - 通过科技赋能线上整合各类“三农”数据资源 丰富数据维度 推动“数据多跑腿”使田间地头能多获得贷款 [3] 农村资源资产的盘活与金融支持 - 完善农村金融服务需要相关部门推动盘活农村资源资产 [3] - 相关部门应深入推进农村产权流转交易规范化试点 推动相关平台建设应用 [3] - 探索建立农业设施和畜禽活体的确权颁证、价值评估、抵押登记、资产处置等管理制度 发挥动产融资统一登记公示系统作用以扩大抵押融资覆盖面 [3] - 深化集体林权制度改革金融服务 加大林权抵押贷款和林业经营主体中长期贷款投放 [3] - 探索农村承包土地经营权抵押融资模式 支持农村集体经济组织开展集体经营性财产股权质押贷款 [3] - 通过试点改革明确产权归属和流转规则 旨在激活农村沉睡资源 扩大抵押融资覆盖面 提升农村资源资产流动性 [3]