案件核心事实 - 成都警方成功打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”犯罪团伙，5名核心嫌疑人落网 [1][27] - 一名被害人叶女士借款13万元，在不到一年半时间内债务利滚利至近1300万元，名下近千万房产被抵押 [1][13][27] - 该团伙利用合法租赁公司资质（成立于2018年，注册资本1000万元）作为掩护进行犯罪活动 [14][41] 犯罪手法与模式 - 精准信息获取与营销：犯罪团伙能准确掌握被害人被银行拒贷的额度、用途及征信查询次数，以此打破受害人心理防线 [3][29][32] - 合同组合陷阱：为被害人量身定制三份关联合同，包括《借款协议》（借款13万元，期限6个月，月息1.5%）、《房屋托管合同》（承诺每月固定收益2.3万元）和一份包含高额违约金条款的《授权委托书》 [7][8][31][33][34] - 资金盘剥与债务启动：借款到账当天即以渠道服务费、房屋评估费等名义扣减2.6万元，实际到手仅10.4万元，且租赁公司从未支付承诺的租金 [9][37] - 制造违约与叠加债务：以房屋被认定为群租房等理由，依据合同收取年租金30%的违约金（首笔8.28万元），并诱导被害人向关联的“资产管理公司”借款进行“债务优化”，导致债务不断叠加 [11][39] - 关联公司操控：所谓的“联合授信”方（小贷公司、担保公司）与住房租赁公司幕后股东高度重合，实为“一家人” [18][47] - 异常盈利结构：该公司两年半内“租金收入”仅632万元，而“违约金收入”高达4271万元，占总收入87% [16][45] 商业模式与资金运作 - 盈利模式：核心盈利点并非房屋租赁，而是通过设计条款制造违约，赚取高额违约金 [16][43][45] - 资金成本与利差：公司从关联小贷、担保公司获取资金的成本为年息8%～12%，通过合同设计，以年息180%贷给借款人，赚取巨额利差 [19][45] - 信息利用：利用租赁公司备案身份，合法调取房管局租赁网签数据，精准筛选“有房、有贷”群体作为目标客户 [19][45] 案件暴露与侦破 - 暴露原因：2025年7月，成都仲裁委连续受理多起具有共同特征的“住房租赁合同纠纷”，包括被申请人无一出庭、申请人均为同一家公司、每套房屋在仲裁前都被申请财产保全 [20][25][48][50] - 侦破行动：2025年11月，警方在五处窝点同时收网，控制涉案人员73名，扣押服务器12台、合同档案2000余份，冻结资金2600万元 [24][53] - 调查过程：警方对4900万元出借资金进行溯源，发现资金回流至嫌疑人个人账户，并通过数据交叉对比串并出200余名被害人 [22][49]