海南自贸港封关运作启动 - 12月18日，海南自贸港全岛封关运作正式启动，意味着更自由的贸易流动和更便利的投资环境，对金融服务提出更高要求 [1] 金融机构配套举措进展 - 多家金融机构披露了配套支持举措进展，包括EF账户上线及业务量情况、融资支持情况等 [1] - 工商银行全资子公司工银金租首家境内管理型项目公司工银租赁（海南）有限公司正式开业 [2] - 上海黄金交易所工商银行三亚指定仓库正式启用，标志着海南省首家获得上海黄金交易所认证的专业黄金仓储交割平台落地运行 [2] 封关运作带来的银行业机遇 - 封关运作后，当地银行业将面临跨境金融、产业金融、消费金融等多层面的机遇 [1] - 跨境金融方面，依托“一线放开”政策，海南银行业有望成为连接境内外资金的枢纽 [2] - 产业金融方面，海南银行业可围绕自贸港现代产业体系，提供全产业链金融服务 [2] - 消费金融方面，海南的银行在服务于封关后国际旅游消费中心建设及本地居民需求方面机遇较多 [2] 本土中小金融机构的机遇与优势 - 在海南自贸港法律法规体系下，地方法人金融机构具有天然优势，具备在更大范围、更深层次推进开放创新的基础条件 [2] - 优势包括金融创新法律环境优势、先行先试部分政策优势，以及融入共建“一带一路”的地缘优势 [2] - 地方法人金融机构具有独立决策优势，更加贴近市场需求，可以更好地承接金融开放创新政策落地 [3] 本土中小金融机构面临的挑战与短板 - 政策红利将吸引更多外资金融机构和国内头部银行进驻，本地法人银行在牌照资质、产品创新、国际服务网络和专业人才方面将面临更直接的竞争 [3] - 封关后跨境资金流动更加自由频繁，洗钱、欺诈等跨境金融风险的防控压力加大，银行需要构建更完善的监测预警体系 [3] - 跨境资产管理试点政策落地承接存在空白，地方法人银行理财子公司牌照缺失，限制了资管产品种类和跨境资管试点政策效能 [4] - 金融牌照方面的空白，比如没有金融资产投资公司、消费金融公司和金融租赁公司等牌照，导致地方法人金融机构在综合服务方面能力不足 [4] - 当地金融机构在国际化展业经验、手段、人才等方面存在短板，科技金融特色化服务能力不足 [4] 本土金融机构的应对与发展建议 - 地方法人金融机构应解放思想、先行先试，稳步推进国际化、综合化、特色化金融服务创新 [5] - 在加快国际化布局方面，地方法人银行要加快落实“支持海南的银行引进符合条件的境外战略投资者”要求，引进中国香港、新加坡等地金融机构战略投资者 [5] - 在提升综合化服务能力方面，“十五五”期间，地方法人金融机构应积极作为主要发起人，或配合相关机构，加快推进金融牌照补短板工作 [5] - 地方法人银行可探索与外资金融机构、国有大行、股份行等合作，积极争取监管部门支持，补齐银行理财子公司牌照，开展跨境理财业务 [6] - 建议地方法人金融机构牵头发起设立消费金融公司，以及与央国企合作发起设立金融租赁公司 [6] 海南本地法人银行概况 - 海南银行是当地唯一的省级法人城市商业银行，注册资本30亿元，共有11家股东参股 [6] - 截至2024年末，海南银行资产总额为1180.31亿元，增长5.89%；各项存款余额744.26亿元、贷款余额645.99亿元 [6] - 2024年全年，海南银行实现营业收入24.79亿元，同比增长11.85%；实现净利润4.52亿元，同比下降9.93% [6] - 在原海南省联社与19家市县法人农信社（农商银行）于2024年通过新设合并组建海南农商银行之后，后者又陆续获批吸收合并了当地多家中小银行 [6] - 除上述机构外，海南还有本土银行11家，除海口联合农商银行外主要为村镇银行 [6]